'क्या यह इस बात का संकेत हो सकता है कि वे हमें धोखा दे रहे हैं?' हमारे वित्तीय सलाहकार ने हमारे पासपोर्ट और लाइसेंस की प्रतियों का अनुरोध किया। क्या हमें सावधान रहना चाहिए?

सवाल: मैंने और मेरे साथी ने एक वित्तीय योजनाकार की सेवाएं ली हैं। हम चीजों को स्थापित करने के बहुत प्रारंभिक चरण में हैं, और उन्होंने हमारे पासपोर्ट और लाइसेंस की सत्यापित प्रतियों का अनुरोध किया है। क्या यह वित्तीय योजना स्थापित करने का एक मानक हिस्सा है? नियोजक आमतौर पर कौन सी व्यक्तिगत जानकारी मांगते हैं, और क्या यह इस बात का संकेत हो सकता है कि वे हमें धोखा दे रहे हैं? (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: यह इतना बड़ा प्रश्न है, और एक जिसे बहुत से लोग बस आवश्यक मान सकते हैं, जिससे वे अपनी सबसे व्यक्तिगत जानकारी एक आभासी अजनबी को सौंप देते हैं। 

सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि केवाईसी, जो 'अपने ग्राहक को जानें' के लिए खड़ा है, निवेश उद्योग में एक मानक है जिसे यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि वित्तीय सलाहकार ग्राहक की पहचान और कुछ अन्य चीजों को सत्यापित कर सकते हैं। टेन टैलेंट फाइनेंशियल प्लानिंग के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर कालेब पैडॉक कहते हैं, "हां, अपनी पहचान की पुष्टि करना और यह पुष्टि करना कि आप कौन हैं, एक वैध वित्तीय योजनाकार के साथ जुड़ने का एक मानक हिस्सा है।"

लेकिन, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपनी सारी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है। आमतौर पर, वित्तीय योजनाकार अपनी केवाईसी आवश्यकताओं को सत्यापित करने और उन्हें पूरा करने के लिए ड्राइवर का लाइसेंस मांगेंगे। "पासपोर्ट मांगना थोड़ा अधिक गहन लगता है, और आप पूछ सकते हैं कि क्या केवल ड्राइविंग लाइसेंस की प्रतियां प्रदान करना उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। इसके अलावा, यदि आप वित्तीय खाते स्थापित नहीं कर रहे हैं या उन्हें निवेश प्रबंधन के लिए काम पर नहीं रख रहे हैं, तो कोई कारण नहीं है कि उन्हें कभी भी आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर मांगना चाहिए, ”पैडॉक कहते हैं।

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स्पार्क फाइनेंशियल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेनियल मिउरा कहते हैं, अपने अनुभव में, उन्होंने वित्तीय योजनाकारों को लाइसेंस मांगते हुए सुना है लेकिन पासपोर्ट नहीं। “आमतौर पर, दस्तावेज़ इकट्ठा करना एक वित्तीय योजना बनाने का एक कदम है। यदि आप अपनी पासपोर्ट जानकारी प्रदान करने में असहज महसूस करते हैं, तो अपने वित्तीय सलाहकार से पूछें कि उन्हें इस व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता क्यों है, ”मिउरा कहते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

यदि आप अभी भी चिंतित हैं कि आपके साथ धोखाधड़ी की जा रही है, तो मिउरा योजनाकार की पृष्ठभूमि के बारे में कुछ शोध करने की सलाह देता है। मिउरा कहते हैं, "एक ब्रोकर को finra.org पर चेक करें और उनकी कंपनी और उनके पदनामों के बारे में और जानें।" इस गाइड वित्तीय सलाहकार की जांच करने से पहले पूछे जाने वाले सभी प्रश्नों को समझने में आपकी सहायता करेगा, और इसका एक सलाहकार की जांच के लिए अतिरिक्त सुझाव प्रदान करेगा।

अभी भी इस बात को लेकर अनिश्चित महसूस कर रहे हैं कि आपको संभावित सलाहकार को कौन से दस्तावेज़ आसानी से सौंपने चाहिए? सीएफ़पी बोर्ड की उपभोक्ता वेबसाइट, लेट्स मेक ए प्लान, में एक है पृष्ठ इस तरह के प्रश्नों के लिए समर्पित, वित्तीय योजनाकार के साथ आपकी पहली यात्रा के लिए चेकलिस्ट कहा जाता है।

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