सेवानिवृत्ति योजना जटिल गणनाओं और अनुमानों से भरी हो सकती है। चाहे आप उचित अनुमान लगा रहे हों वापसी की दर अपने निवेश पोर्टफोलियो से या अपनी कर देनदारी को कम करने से, आपको अपने स्वर्णिम वर्षों की योजना बनाते समय कई निर्णय लेने होते हैं। लेकिन यह पता लगाना कि आपको प्रत्येक वर्ष कितने पैसे की आवश्यकता होगी निवृत्ति से एक साधारण नियम के लिए धन्यवाद चुनौतीपूर्ण नहीं होना चाहिए टी। रोवे मूल्य. वित्तीय सेवा फर्म ने पाया कि इस महत्वपूर्ण आंकड़े की गणना करते समय अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए 75% आय प्रतिस्थापन दर एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। उसकी वजह यहाँ है।
A वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आय के स्रोत बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
75% नियम: आपका आय प्रतिस्थापन लक्ष्य
आपका आय प्रतिस्थापन दर पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का वह प्रतिशत है जिसकी आवश्यकता आपको एक बार पूर्ण-कालिक काम करना बंद करने के बाद अपनी जीवन शैली को निधि देने के लिए पड़ेगी। सेवानिवृत्त आम तौर पर निवेश आय के संयोजन पर भरोसा करते हैं, सामाजिक सुरक्षा और अन्य स्रोत उनकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय को बदलने के लिए।
कुछ विशेषज्ञ कहीं से भी बदलने की सलाह देते हैं 55% 80% करने के लिए पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का, लेकिन टी। रोवे प्राइस उपयुक्त लक्ष्य के रूप में 75% पर है।
75% क्यों? वित्तीय सेवा फर्म ने पाया कि तीन कारकों के संयोजन से सेवानिवृत्त व्यक्ति की आय की ज़रूरतों में 25% की कमी आती है:
कम कर देयता: T. Rowe Price का अनुमान है कि आप 12% कम भुगतान करेंगे करों सेवानिवृत्ति के दौरान।
बचत की अब जरूरत नहीं: लोग सेवानिवृत्ति खातों में अपनी आय का औसत 8% बचत करते हैं 401 (के) रों, फर्म के अनुसार। सेवानिवृत्ति के दौरान, अब आप इस धन की बचत नहीं करेंगे।
कम खर्च: T. Rowe Price मानता है कि आप सेवानिवृत्ति में 5% कम पैसा खर्च करेंगे।
प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति में अपनी जीवन शैली का समर्थन करने के लिए आपको कितनी आय की आवश्यकता होगी, इसकी गणना करके, आप यह पता लगा सकते हैं कि आपको कुल कितने पैसे बचाने की आवश्यकता होगी।
उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति से पहले के वर्षों में $100,000 कमाता है, वह लगभग $75,000 की जगह लेना चाहेगा। यह मानते हुए कि वे प्रति वर्ष सामाजिक सुरक्षा लाभों में $30,000 एकत्र करते हैं, सेवानिवृत्त व्यक्ति को प्रति वर्ष $45,000 उत्पन्न करने के लिए अन्य स्रोतों की आवश्यकता होगी। इसका उपयोग करना 3.8% प्रारंभिक निकासी दर, सेवानिवृत्त व्यक्ति को अपनी जीवन शैली को संभावित रूप से वित्तपोषित करने के लिए $1.184 मिलियन की सेवानिवृत्ति बचत (मुद्रास्फीति के लिए समायोजन से पहले) की आवश्यकता होगी।
अपनी स्थिति के अनुसार 75% नियम को अनुकूलित करना
बेशक, हर किसी की वित्तीय स्थिति अद्वितीय होती है। शायद आपने अपने पूरे करियर में सेवानिवृत्ति के लिए लगन से बचत की है और वर्तमान में अपनी तनख्वाह का 10% 401 (के) में योगदान दे रहे हैं। या हो सकता है कि आप सेवानिवृत्ति में अपने बजट में और भी अधिक कटौती करने की योजना बना रहे हों और वर्तमान की तुलना में 10% कम पैसा खर्च कर रहे हों।
टी। रोवे प्राइस इस परिवर्तनशीलता के लिए जिम्मेदार है।
"8% से अधिक बचत का प्रत्येक अतिरिक्त प्रतिशत बिंदु, या 5% से अधिक खर्च में कमी, आपकी आय प्रतिस्थापन दर को लगभग एक प्रतिशत कम कर देता है," टी। रोवे प्राइस के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और विचार नेतृत्व निदेशक रोजर यंग ने लिखा है।
उदाहरण के लिए, 10 (के) में आपकी आय का 401% बचत करने से आपकी आय प्रतिस्थापन दर 2% से 73% कम हो जाएगी। इस बीच, अपने खर्चों को 10% के बजाय 5% कम करने से आपकी आय प्रतिस्थापन दर 70% तक गिर जाएगी।
अंत में, आय स्तर और वैवाहिक स्थिति आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को प्रभावित करेगी - और बदले में, आपकी आय प्रतिस्थापन दर। एक उच्च अर्जक के लिए, सामाजिक सुरक्षा औसत वेतन वाले व्यक्ति की तुलना में उनकी आय का एक छोटा प्रतिशत बदल देगी। नतीजतन, उन्हें अपनी आय प्रतिस्थापन दर प्राप्त करने के लिए बचत पर अधिक भरोसा करने की आवश्यकता होगी।
सामाजिक सुरक्षा में एकल लोगों की तुलना में विवाहित जोड़ों के लिए सेवानिवृत्ति आय का उच्च प्रतिशत भी शामिल होगा। उदाहरण के लिए, $100,000 की दोहरी आय और 74% आय प्रतिस्थापन दर वाले एक विवाहित जोड़े को उनकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 36% सामाजिक सुरक्षा द्वारा प्रतिस्थापित किया जाएगा। टी. रोवे प्राइस के विश्लेषण के अनुसार, इस जोड़े को अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का शेष 38% उत्पन्न करने के लिए अपनी बचत और अन्य स्रोतों की आवश्यकता होगी।
हालांकि समान आय और समान प्रतिस्थापन दर वाला एक अकेला व्यक्ति थोड़ी अलग स्थिति में होगा। फर्म ने पाया कि सामाजिक सुरक्षा केवल उनकी आय का 28% सेवानिवृत्ति में बदल देगी, जिसका अर्थ है कि बचत और अन्य स्रोत उनकी शेष 45% धन की जरूरतों के लिए खाते हैं।
यंग ने लिखा, "सामाजिक सुरक्षा के अलावा अन्य स्रोतों से आपको जिस आय की आवश्यकता होगी, उसे समझने से आपको रिटायर होने से पहले बचत के स्तर का अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है।" "उच्च आय स्तर पर, सामाजिक सुरक्षा लाभ कुल आय प्रतिस्थापन दर का बहुत छोटा प्रतिशत बनाते हैं - जिसका अर्थ है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत या अन्य आय स्रोतों की आवश्यकता होगी।"
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आपकी आय प्रतिस्थापन दर की गणना सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है, लेकिन इसे अत्यधिक जटिल नहीं होना चाहिए। टी. रोवे प्राइस का कहना है कि यह मानकर शुरुआत करें कि आपको अपनी आय का 75% हिस्सा बदलना होगा। फिर आप सेवानिवृत्ति के खातों में वर्तमान में कितनी बचत कर रहे हैं, साथ ही सेवानिवृत्ति में आपकी खर्च करने की आदतों में कितना कम परिवर्तन होगा, इसके आधार पर आप बदलाव कर सकते हैं। जब आप सेवानिवृत्ति में जीवन की योजना बनाते हैं तो कुछ सरल गणित करने से आपको कुछ महत्वपूर्ण जानकारी मिल सकती है।
सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ
A वित्तीय सलाहकार सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
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पोस्ट सेवानिवृत्ति में मुझे कितनी आय बदलने की आवश्यकता होगी? टी. रोवे प्राइस का कहना है कि इस प्रतिशत से शुरुआत करें पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/much-income-replace-retirement-t-140013104.html