अल्ट्रा-अमीर अपने करों पर कैसे बचत करते हैं

अधिक आय अर्जित करने का अर्थ संघीय और राज्य दोनों स्तरों पर करों में अधिक भुगतान करना हो सकता है। आप मान सकते हैं कि आप एक बड़े कर बिल के साथ फंस गए हैं क्योंकि आप अधिक कमाते हैं लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है। उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए कई कर-बचत रणनीतियाँ हैं जो आपकी बकाया राशि को कम करने में मदद कर सकती हैं। कुंजी यह जान रही है कि आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के आधार पर किन लोगों को लागू करना है। ए वित्तीय सलाहकार आपके लिए सही कर रणनीति खोजने में आपकी मदद कर सकता है।

एक उच्च आय अर्जक क्या है?

आईआरएस परिभाषित करता है a उच्च आय अर्जित करने वाला किसी भी करदाता के रूप में जो अपने कर रिटर्न पर कुल सकारात्मक आय (टीपीआई) में $ 200,000 या उससे अधिक की रिपोर्ट करता है। कुल सकारात्मक आय एक व्यक्तिगत कर रिटर्न पर रिपोर्ट की गई आय के विभिन्न पाठ्यक्रमों के लिए दिखाए गए सभी सकारात्मक राशियों का योग है।

यह समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि आप मान सकते हैं कि उच्च आय अर्जित करने वाले लोग हर साल $400,000, $500,000 या अधिक कमा रहे हैं। यह संभव है कि आप तकनीकी रूप से उच्च आय अर्जित करने वाले की आईआरएस परिभाषा को साकार किए बिना फिट कर सकें।

उच्च आय वाले लोगों के लिए कर-बचत रणनीतियों को लागू करते समय यह समझना कि आप आय के लिहाज से कहां हैं। आपकी आय जितनी अधिक होगी, कुछ टैक्स ब्रेक चरणबद्ध होने लगते हैं। यह जानना भी जरूरी है कि आप किस टैक्स ब्रैकेट में आते हैं।

आपका संघीय कर ब्रैकेट आपकी कर योग्य आय के आधार पर आईआरएस पर आपके द्वारा देय कर के प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है। आपकी कर योग्य आय आपकी है समायोजित सकल आय, आपके द्वारा दावा की गई किन्हीं भी व्यक्तिगत छूटों और मदवार कटौतियों को घटाएं। 2022 के लिए, उच्चतम संभव टैक्स ब्रैकेट 37% है। यह ब्रैकेट $ 539,900 से अधिक कर योग्य आय वाले एकल फाइलरों और $ 647,850 से अधिक की कर योग्य आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों पर लागू होता है।

उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए कर बचत रणनीतियाँ

जब आप अधिक आय अर्जित करते हैं तो अपने कर बिल को कम करने का मतलब आम तौर पर केवल एक ही दृष्टिकोण को लागू करना नहीं है। इसके बजाय, आप अपने बिल को कम करने के लिए कई युक्तियों का उपयोग कर सकते हैं। इनमें से कुछ आप स्वयं कर सकते हैं जबकि अन्य को निष्पादित करने के लिए आपके वित्तीय सलाहकार की सहायता की आवश्यकता हो सकती है।

कहानी जारी है

1. पूरी तरह से कर-सुविधा वाले खातों को निधि दें

अधिकतम करना कर-सुविधा खाते वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकते हैं। आपको जितनी कम कर योग्य आय की रिपोर्ट करनी होगी, एक या दो टैक्स ब्रैकेट को नीचे ले जाना उतना ही आसान हो सकता है। जिन खातों को आप अधिकतम करने पर विचार कर सकते हैं उनमें शामिल हैं:

• 401 (के) या इसी तरह की कार्यस्थल योजना

• पारंपरिक या स्वरोजगार इरा

• स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए)

याद रखें कि यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप कार्यस्थल योजनाओं और आईआरए में भी महत्वपूर्ण योगदान दे सकते हैं। कैच-अप योगदान 55 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले एचएसए के लिए अनुमति है। साथ ही, ध्यान रखें कि पारंपरिक आईआरए योगदान की राशि जो आप घटा सकते हैं वह इस बात पर निर्भर करेगी कि आप काम पर सेवानिवृत्ति योजना से भी आच्छादित हैं या नहीं।

2. एक रोथ रूपांतरण पर विचार करें

रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति में 100% कर-मुक्त योग्य वितरण की अनुमति देते हैं। यदि आप उच्च आय अर्जित करने वाले हैं, तो यदि आप एक निश्चित राशि से अधिक कमाते हैं तो आप रोथ आईआरए में योगदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। आप कर सकते हैं, हालांकि, पारंपरिक आईआरए संपत्तियों को रोथ आईआरए में परिवर्तित करें.

जब आप इसे पूरा करते हैं तो आपको रूपांतरण पर कर का भुगतान करना होगा। लेकिन आगे जाकर, आप उन वितरणों पर आयकर का भुगतान किए बिना अपने रोथ खाते से योग्य निकासी करने में सक्षम होंगे। आप 72 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने से भी बच सकेंगे।

3. 529 खाते में पैसे जोड़ें

A 529 कॉलेज बचत खाता एक कर-लाभ वाला वाहन है जिसे शिक्षा व्यय के भुगतान में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपके द्वारा जमा किया गया धन संघीय स्तर पर कटौती योग्य नहीं है, हालांकि कुछ राज्य 529 XNUMX योगदानों के लिए टैक्स ब्रेक की पेशकश कर सकते हैं। लेकिन खाते में पैसा कर-स्थगित हो जाता है और पात्र शैक्षिक खर्चों के लिए उपयोग किए जाने पर निकासी कर-मुक्त होती है।

529 में योगदान करने से आपकी आयकर की स्थिति प्रभावित नहीं हो सकती है, लेकिन जब संपत्ति कर देयता की बात आती है तो यह मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, आप एक बार में वार्षिक उपहार कर बहिष्करण सीमा का पांच गुना 529 तक योगदान कर सकते हैं। ऐसा करने से आपकी सकल कर योग्य संपत्ति से वे योगदान निकल जाएंगे।

4. चैरिटी के लिए अधिक दान करें

उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए सबसे लोकप्रिय कर-बचत रणनीतियों में से एक में धर्मार्थ योगदान शामिल है। आरएस नियमों के तहत, आप अपनी समायोजित सकल आय के 60% तक के धर्मार्थ नकद योगदान में कटौती कर सकते हैं। गैर-नकद परिसंपत्तियों के योगदान के लिए कटौती 30% पर सीमित है।

धर्मार्थ कटौती का लाभ उठाने के कुछ तरीके हैं, जिनमें शामिल हैं:

• पात्र चैरिटी को सीधे नकद दान करना

• स्टॉक जैसी गैर-नकद संपत्ति दान करने से आप पूंजीगत लाभ कर से बच सकते हैं

• एक चैरिटेबल शेष या चैरिटेबल लीड ट्रस्ट की स्थापना

• एक दाता-सलाह निधि की स्थापना

• एक ले रहा है योग्य धर्मार्थ वितरण (क्यूसीडी) एक IRA . से

अंतिम विकल्प कुछ ऐसा है जिस पर आप विचार कर सकते हैं यदि आप 72 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं और पारंपरिक आईआरए से आरएमडी में देरी करना चाहते हैं। आप QCD के माध्यम से प्रति वर्ष $100,000 तक दान कर सकते हैं, जो कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकता है। ध्यान रखें कि आपको धर्मार्थ कटौती के रूप में इतनी ही राशि का दावा नहीं करना है। और अगर आप नकद या गैर-नकद संपत्तियों के दान में कटौती कर रहे हैं, तो आपको उन्हें अनुसूची ए पर आइटम करना होगा।

5. अपनी संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें और समायोजित करें

कुछ निवेश दूसरों की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकते हैं और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप सही जगहों पर संपत्ति आवंटित कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, आमतौर पर आपके 401 (के) या आईआरए के लिए उच्च कर निधि आरक्षित करते समय अधिक कर-कुशल म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) को कर योग्य खाते में रखना समझ में आता है।

आप कर-मुक्त नगरपालिका बांडों में करों को कम करने के साधन के रूप में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। इन बांडों से होने वाली ब्याज आय को मेडिकेयर अतिरिक्त कर गणना से बाहर रखा गया है और यह संघीय आयकर के अधीन भी नहीं है। मुनि बांड भी राज्य आयकर से मुक्त हो सकते हैं।

इसके अलावा, कि याद कर-नुकसान की कटाई आपका दोस्त है। हार्वेस्टिंग लॉस का मतलब है अपने पोर्टफोलियो में पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए निवेश को नुकसान पर बेचना। आप अपनी नियमित आय के मुकाबले नुकसान में $3,000 तक की कटौती भी कर सकते हैं। वर्तमान कर वर्ष में आप जो भी नुकसान नहीं उठाते हैं, उसे भविष्य के वर्षों में आगे बढ़ाया जा सकता है।

6. वैकल्पिक निवेश पर विचार करें

जब आप अधिक आय अर्जित करते हैं तो कुछ निवेश आपको करों को स्थगित करने में मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, नकद मूल्य जीवन बीमा आपको अपनी पॉलिसी में नकद मूल्य जमा करने की अनुमति देता है। जो पैसा जमा होता है वह टैक्स-फ्री हो जाता है। निकासी पर कर नहीं लगाया जाता है जब वे आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि से अधिक नहीं होते हैं।

वार्षिकियां आपकी कर प्रबंधन रणनीति का एक और हिस्सा हो सकता है। एक आस्थगित वार्षिकी के साथ, उदाहरण के लिए, आप किसी भविष्य की तारीख से शुरू होने वाले भुगतान के साथ अनुबंध खरीदते हैं। इस बीच, वार्षिकी का मूल्य कर-स्थगित हो जाता है। आप बाद में निकासी पर आयकर का भुगतान करेंगे लेकिन यदि आप रिटायर होने के समय तक कम टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं तो यह रणनीति भुगतान कर सकती है।

7. अन्य कटौतियों को अधिकतम करें

यदि आपके पास एक बंधक वाला घर है, तो आप भुगतान किए गए ब्याज में कटौती कर सकते हैं। संपत्ति पर राज्य और स्थानीय करों के लिए भी कटौती की अनुमति है। हो सकता है कि इन खर्चों में कटौती करने से आपके कर बिल में कोई बड़ा अंतर न आए, लेकिन आपकी कर योग्य आय को कम करने के लिए एक-एक पैसा मायने रखता है।

यदि आप मदों का निर्धारण करते हैं तो आप अपनी समायोजित सकल आय के 7.5% से अधिक के चिकित्सा व्यय में कटौती कर सकते हैं। यह एक मूल्यवान कटौती हो सकती है यदि आपके पास वर्ष के दौरान अपने या अपने घर के किसी सदस्य के लिए भुगतान करने के लिए महत्वपूर्ण चिकित्सा व्यय हों।

नीचे पंक्ति

उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए कर-बचत रणनीतियों को लागू करने से आपको प्रत्येक वर्ष आईआरएस को कम करने में मदद मिल सकती है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टैक्स कोड हमेशा बदलता रहता है। तो इस साल जो काम करता है वह अब से तीन या पांच साल बाद उतना प्रभावी - या संभव भी नहीं हो सकता है। नियमित रूप से अपनी कर स्थिति की समीक्षा करने से आपको बचत के अवसरों को खोने से बचने में मदद मिल सकती है।

वित्तीय योजना के लिए युक्तियाँ

• उच्च आय अर्जित करने वाले के रूप में अपनी कर देयता को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों के बारे में अपने वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• एक और कर नियोजन रणनीति जिसे आप आजमा सकते हैं, में शामिल है टाल आपकी आय का हिस्सा। उदाहरण के लिए, यदि आप साल के अंत में एक बड़ा बोनस प्राप्त करने के लिए निर्धारित हैं, तो आप अपने नियोक्ता से इसे जनवरी तक आपको भुगतान करने से रोकने के लिए कह सकते हैं। बस यह ध्यान रखें कि भविष्य के वर्षों के लिए आय को स्थगित करना फिर से शुरू हो सकता है यदि यह आपको बाद में उच्च कर ब्रैकेट में धकेलता है।

©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside क्रिएटिव हाउस

पोस्ट उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए कर बचत रणनीतियाँ पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.