आपकी कर देयता को कम करने के बहुत सारे तरीके हैं और यह विशेष रूप से सच है जब आपने सेवानिवृत्ति के पैसे निकालने के लिए कड़ी मेहनत की है। आईआरए निकासी पर करों का भुगतान करने से बचने के लिए कर सलाहकार लगातार नए तरीके खोज रहे हैं। ऐसी कानूनी रणनीतियाँ हैं जिनका उपयोग आप अपने द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों को कम से कम करने के लिए कर सकते हैं व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) योगदान, लेकिन किसी एक रणनीति पर जाने से पहले वित्तीय सलाहकार से बात करना एक अच्छा विचार हो सकता है। SmartAsset's का उपयोग करने का प्रयास करें मुफ़्त सलाहकार मिलान उपकरण अपने क्षेत्र की सेवा करने वाले सलाहकारों को खोजने के लिए।
रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए
यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं और आप खुद से पूछते हैं, "मैं सेवानिवृत्त होने पर अपने आईआरए निकासी पर करों का भुगतान करने से कैसे बच सकता हूं?" आगे की योजना बनाएं और खोलें रोथ आईआरए ए के बजाए पारंपरिक इरा. एक पारंपरिक आईआरए को आपके पूर्व-कर डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है, और जब आप धन वापस लेते हैं तो आप करों का भुगतान करते हैं। एक रोथ आईआरए, हालांकि, कर-पश्चात डॉलर के साथ वित्त पोषित है। चूंकि आपने पहले ही अपने रोथ आईआरए पैसे पर कर चुकाया है, इसलिए जब आप किसी दिन धन निकालते हैं तो आपके पास कोई कर देयता नहीं होती है।
क्या होगा यदि कोई आपात स्थिति होती है और आपको एक करने की आवश्यकता होती है आपके IRA . से जल्दी निकासी? यदि आप केवल अपना योगदान वापस लेते हैं तो आप अभी भी रोथ आईआरए पर कोई कर नहीं देंगे। यदि आप अपनी कमाई को अपने पैसे से निकालना शुरू करते हैं तो जल्दी निकासी करों को ट्रिगर करेगी। यदि आप 10 59/1 से पहले निकासी करते हैं तो आपको दोनों प्रकार के खातों पर 2% का जुर्माना देना होगा।
वहाँ कुछ हैं कठिनाई अपवाद जल्दी निकासी जुर्माना और करों के संबंध में। आपको इन स्थितियों में निकासी दंड का भुगतान नहीं करना पड़ता है, लेकिन परिस्थितियों के आधार पर आपको करों का भुगतान करना पड़ सकता है:
आपका पहला घर - यदि आप अपना पहला घर खरीदने के लिए पैसा लगाते हैं तो आप बिना दंड के IRA से $10,000 तक जल्दी निकाल सकते हैं।
स्वास्थ्य बीमा - यदि आप बेरोजगार हो जाते हैं और आपको स्वास्थ्य बीमा खरीदने की आवश्यकता है, तो आप दंड-मुक्त जल्दी निकासी कर सकते हैं।
सैनिक सेवा - अगर आपको सैन्य सेवा के लिए बुलाया जाता है, या सेना में शामिल होते हैं, और कम से कम 180 दिनों की सक्रिय ड्यूटी करते हैं, तो आप सक्रिय ड्यूटी पर रहते हुए वापसी कर सकते हैं, लेकिन उसके बाद नहीं।
कॉलेज का खर्च- आप और आपके परिवार के सदस्य ट्यूशन, और कमरे और बोर्ड और किताबों और आपूर्ति जैसे कॉलेज के खर्चों के लिए जल्दी निकासी कर सकते हैं।
मेडिकल बिल - अगर आपके पास मेडिकल बिल हैं जो आपकी समायोजित सकल आय के 10% से अधिक हैं, तो आप उन्हें भुगतान करने के लिए जल्दी निकासी कर सकते हैं।
विकलांगता - यदि आप विकलांग हो जाते हैं, तो आप जल्दी निकासी लेने के पात्र हैं।
कर ग्रहणाधिकार - यदि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) आपकी संपत्ति पर कर ग्रहणाधिकार रखती है क्योंकि आप पर कर चुकाना है, तो आप अपने आईआरए से अपने पिछले करों का भुगतान करने के लिए वापस ले सकते हैं।
यदि आप इनमें से किसी एक छूट को लेते हैं, तो सुनिश्चित करें और आईआरए से धन का उपयोग ठीक उसी तरह करें जो छूट प्रदान करता है, अन्यथा आप आईआरएस के साथ परेशानी में पड़ सकते हैं।
एकाधिक IRAs होने के कर निहितार्थ
होने एकाधिक आईआरए कई निवेश रणनीतियों द्वारा उचित ठहराया जा सकता है। यदि आपके पास एक पारंपरिक आईआरए है, जो पूर्व-कर डॉलर द्वारा वित्त पोषित है, और एक रोथ आईआरए, कर-पश्चात डॉलर द्वारा वित्त पोषित है, तो आपके पास एक जीत कर रणनीति हो सकती है। आप अपने मौजूदा करों को कम करने के लिए अपने पारंपरिक आईआरए में अपने वार्षिक योगदान का उपयोग कर सकते हैं क्योंकि इसे सीधे आपकी आय से घटाया जा सकता है। फिर, आप अपने रोथ आईआरए में जमा की गई राशि का उपयोग सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त आय प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।
आप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश के लिए कई आईआरए का भी उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ निवेशक अपने स्टॉक को एक IRA में, बॉन्ड को दूसरे में और वैकल्पिक संपत्ति जैसे क्रिप्टोकरेंसी को a . में डालते हैं स्व-निर्देशित IRA. यह निवेशक को उनके लिए सबसे अधिक फायदेमंद संपत्ति के प्रकार से संबंधित कुछ विश्लेषण करने की अनुमति देता है।
एकाधिक आईआरए होने के बजाय, आपके पास रोथ आईआरए और ब्रोकरेज खाता हो सकता है। यदि यह आपकी स्थिति है, तो अपने रोथ आईआरए को लाभांश-भुगतान वाले शेयरों और बांडों के साथ निधि दें जो ब्याज का भुगतान करते हैं। चूंकि लाभांश और ब्याज पर सामान्य आय दरों पर कर लगाया जाता है, इसलिए यदि आप ब्रोकरेज खाते में उन संपत्तियों को रखते हैं तो आप अपनी कर देयता को कम कर देंगे। अपनी विकास वित्तीय संपत्तियों को ब्रोकरेज खातों में रखें जहां आप उन्हें वापस लेने पर कम पूंजीगत लाभ कर की दर का भुगतान करेंगे।
रोथ इरा रूपांतरण
A रोथ इरा रूपांतरण आपके पारंपरिक IRA खाते को Roth IRA खाते में बदलने की प्रक्रिया है। रोथ आईआरए को 59 1/2 वर्ष की आयु के बाद किसी भी वितरण पर करों के भुगतान की आवश्यकता नहीं होगी। हालाँकि, पारंपरिक IRA को Roth IRA में बदलने की प्रक्रिया एक कर योग्य घटना बनाती है। यदि आप उम्मीद करते हैं कि आपका टैक्स ब्रैकेट अब की तुलना में सेवानिवृत्ति में अधिक होगा, तो यह आपके पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में बदलने के लिए समझ में आता है। एक अन्य रणनीति यह है कि आप अपने पारंपरिक आईआरए के एक हिस्से को रोथ आईआरए में उन वर्षों में परिवर्तित करें जब आप कम टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं।
अतिरिक्त रणनीतियाँ
ऐसी अन्य रणनीतियाँ हैं जो IRA निकासी पर करों का भुगतान करने से बचने में आपकी मदद कर सकती हैं, जिनमें से कुछ रडार के नीचे उड़ सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप बना सकते हैं आपके IRA से सार्वजनिक, स्वीकृत चैरिटी को प्रतिभूतियों का दान और 30% तक कर कटौती करें। यदि आपका योगदान $100,000 प्रति वर्ष की सीमा से अधिक है, तो आप इसे पांच वर्षों तक आगे ले जा सकते हैं।
आप स्टैंडर्ड डिडक्शन का भी फायदा उठा सकते हैं। यदि आपकी कर योग्य आय $0 है, तो आप अपनी की अनुमानित राशि निकाल सकते हैं मानक आयकर कटौती इससे पहले कि आप पर कर लगाया जाए। यदि आप विवाहित हैं और कोई आश्रित नहीं है तो यह राशि लगभग $20,300 है।
A योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध (क्यूएलएसी) एक अन्य विकल्प है। एक क्यूएलएसी अनिवार्य रूप से आपके आईआरए के भीतर एक वार्षिकी है जिसे आपने अपनी कर देयता को कम करने के लिए स्थापित किया है। जब आप एक क्यूएलएसी सेट करते हैं, तो आप अपनी आवश्यक न्यूनतम वितरण आवश्यकताओं के अधिकतम $25 तक की 130,000% छूट देते हैं। यह वार्षिकी आपके 85 वर्ष की आयु तक चलेगी, इसलिए यह उस प्रीमियम के लायक हो सकता है जो आपको इसे स्थापित करने के लिए चुकाना होगा।
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ये कुछ रणनीतियाँ हैं जिनका उपयोग आप अपने IRA से पैसे निकालने पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों को कम करने के लिए कर सकते हैं। संभावनाओं में पारंपरिक IRAs को Roth IRAs में परिवर्तित करना, कई IRAs होना, IRA से किसी चैरिटी को प्रतिभूति दान करना या QLAC स्थापित करना शामिल है। चूंकि उनमें से कई में कुछ जटिलताएं शामिल हैं, आप एक वित्तीय सलाहकार देखना चाह सकते हैं ताकि आप वर्ष के अंत में एक बड़े कर बिल के साथ फंसने का मौका न लें।
सेवानिवृत्ति पर सुझाव
जब सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है तो एक वित्तीय सलाहकार एक बड़ी मदद हो सकता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
चेक आउट स्मार्टएसेटसेट का सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यदि आप अपने लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना चाहते हैं। आप इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति में कितने पैसे की आवश्यकता हो सकती है।
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पोस्ट मैं आईआरए निकासी पर करों का भुगतान करने से कैसे बच सकता हूं? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html