निवृत्ति यात्रा करने और उन चीजों को करने के लिए अक्सर एक अच्छा समय माना जाता है जिनकी आप वर्षों से योजना बना रहे थे। आप काम करना बंद करने और अपने जीवन के अगले चरण में जाने का निर्णय लेने से पहले कई दशकों तक बचत और निवेश करते हैं। दुर्भाग्य से, हर कोई अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों की सटीक योजना नहीं बनाता है, जो आपके बजट में बदलाव का कारण बन सकता है। उन लागतों में से एक है जिसके लिए बहुत से लोग ठीक से योजना नहीं बनाते हैं, वह है स्वास्थ्य सेवा। मेडिकेयर के लिए पात्र बनने से पहले अधिक से अधिक लोग सेवानिवृत्त हो रहे हैं, और यहां तक कि वे भी जो इस बात से हैरान नहीं हैं कि उनके स्वास्थ्य देखभाल विकल्पों की कीमत क्या हो सकती है। आप चाहे तो एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जो इन लागतों की तैयारी के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति में हेल्थकेयर की लागत कितनी हो सकती है?
RSI स्वास्थ्य देखभाल की लागत यह कुछ ऐसा है जो उन लोगों की जेब काट रहा है जो अभी भी काम कर रहे हैं और एक नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना तक पहुंच प्राप्त कर रहे हैं। इन योजनाओं में आमतौर पर अन्य स्वास्थ्य बीमा विकल्पों की तुलना में बहुत कम खर्च होता है, इसलिए इसमें कोई आश्चर्य नहीं है कि सेवानिवृत्ति की तैयारी करने वाले अपनी देखभाल की संभावित लागतों के बारे में चिंतित हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह स्पष्ट हो गया है कि ठीक से योजना नहीं बनाई जा रही है सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल लागत आपके भविष्य के जीवन की गुणवत्ता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
तो स्वास्थ्य देखभाल की लागत कितनी है? HealthView Services Financial के एक अध्ययन के अनुसार, जो लोग 2021 के अंत तक सेवानिवृत्त हुए हैं, वे अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान केवल स्वास्थ्य सेवा के लिए $660,000 से अधिक का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। जब संभव हो तो प्राथमिक बीमा के रूप में मेडिकेयर का उपयोग करते हुए अध्ययन को ध्यान में रखा गया, और यह उम्मीद की गई कि लोग अपने 80 के दशक तक जीवित रहेंगे।
इसका कारण स्वास्थ्य सेवा है लागत में वृद्धि हुई है पिछले एक दशक में और वे धीमा होने के कोई संकेत नहीं दिखाते हैं, विशेष रूप से जहां मुद्रास्फीति वर्तमान में है। हेल्थकेयर जिसकी लागत 12,000 में केवल $2019 प्रति वर्ष थी, की लागत 21,000 तक $2029 से अधिक और 34,000 तक $2039 से अधिक होने की उम्मीद है।
स्वास्थ्य सेवा पर सेवानिवृत्ति में आप जो खर्च करेंगे, उसका एक अच्छा अनुमान आपकी आय का 15% अलग रखना है। यदि अनुमानित लागत आपकी अपेक्षित आय के 15% से अधिक है, तो आप ऐसा करना चाह सकते हैं एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें यह पता लगाने के लिए कि आप सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल लागतों की बेहतर तैयारी के लिए क्या कर सकते हैं ताकि वे आपके जीवन के उस चरण के लिए आपकी योजनाओं को खराब न करें।
सेवानिवृत्ति में हेल्थकेयर कवरेज के प्रकार
आपको प्राप्त होने वाले स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के प्रकार के लिए आपके पास कई विकल्प हैं। आप जिस विकल्प का उपयोग कर रहे हैं, वह आपकी वार्षिक लागतों को बहुत अधिक प्रभावित कर सकता है। यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के दौरान कुछ विकल्पों को जोड़ना पड़ सकता है क्योंकि आप अभी तक इसके लिए योग्य नहीं होंगे मेडिकेयर.
सेवानिवृत्ति में आपके स्वास्थ्य देखभाल कवरेज विकल्प यहां दिए गए हैं और प्रत्येक आपकी लागतों को कैसे प्रभावित कर सकता है:
चिकित्सा: यह स्वास्थ्य बीमा है जिस पर बहुत से लोग भरोसा करते हैं जब वे पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं क्योंकि यह सरकार द्वारा पूरक है। बहुत से लोग यह सोचने की गलती करते हैं कि इससे उन्हें मेडिकेड की तरह कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ेगा, लेकिन ऐसा होता है। फिर भी, यह सबसे किफायती बीमा कवरेज होने की संभावना है जिसे आप सेवानिवृत्ति के दौरान प्राप्त कर सकेंगे। वर्ष के आधार पर, आप अपने प्रीमियम के लिए लगभग $150 और $600 प्रति माह के बीच कहीं भी भुगतान कर सकते हैं। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपकी सालाना आय क्या है। चिकित्सा योजना एक कटौती योग्य भी है, और अस्पताल में रहने जैसे कुछ ख़र्चों पर आपका अधिक खर्च हो सकता है।
निजी स्वास्थ्य बीमा: आप खरीद सकते हैं स्वास्थ्य बीमा कवरेज सीधे एक ब्रोकर से लेकिन जब आप 60 से 90 के बीच सेवानिवृत्ति की आयु देख रहे हों तो यह आपका सबसे महंगा विकल्प होगा। कई कंपनियों के पास सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशिष्ट विकल्प होते हैं लेकिन ये योजनाएं आमतौर पर पूर्व-मेडिकेयर-आयु वर्ग के व्यक्तियों पर केंद्रित होती हैं। संभावना है कि आप इन योजनाओं के लिए वर्तमान में किसी नियोक्ता-प्रायोजित योजना के भुगतान से अधिक भुगतान करेंगे क्योंकि आपके पास ऐसी कोई कंपनी नहीं होगी जो आपके बीमा को सब्सिडी दे रही हो।
नियोक्ता-प्रायोजित बीमा: कई व्यवसायों में उन कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति बीमा योजना होती है जिन्होंने सेवानिवृत्ति से पहले बहुत लंबे समय तक उनके लिए काम किया है। आप इस योजना को खरीद सकते हैं और कुछ वैसा ही प्राप्त कर सकते हैं जैसा कि आप कंपनी में काम करते समय प्राप्त करते रहे हैं। कुछ बदलाव हो सकते हैं जिनमें आपको थोड़ा अधिक भुगतान करना शामिल है प्रीमियम मासिक आधार पर या अस्पताल में रहने जैसी चीजों के लिए कम कवरेज। एक अन्य विकल्प यह है कि आप किसी ऐसे व्यवसाय के लिए पार्ट-टाइम काम कर सकते हैं जो पार्ट-टाइम कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है।
कोबरा: जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से 18 महीने तक अपने ठीक उसी बीमा को जारी रखने का विकल्प भी होता है कोबरा. आपके प्रीमियम में वृद्धि होगी क्योंकि आप वह भुगतान करेंगे जो आप पहले भुगतान कर रहे थे और साथ ही आपके प्रीमियम का नियोक्ता भाग भी। सेवानिवृत्ति और मेडिकेयर योग्यता के बीच के अंतर को पाटने के लिए यह एक अच्छा, लेकिन महंगा विकल्प हो सकता है।
बीमा बाज़ार: निजी स्वास्थ्य बीमा विकल्प के समान, आप किसी राज्य या संघीय एक्सचेंज पर बाज़ार से एक योजना खरीद सकते हैं क्योंकि अब आपको किसी नियोक्ता द्वारा कवर या बीमा की पेशकश नहीं की जाएगी। ये योजनाएँ आम तौर पर निजी बीमा खरीदने की तुलना में थोड़ी अधिक सस्ती होती हैं, लेकिन आपको बीमा खरीदने के लिए सहमत होने से पहले प्रत्येक योजना में क्या शामिल है और क्या नहीं, इस पर पूरा ध्यान देना होगा। यदि आपके पास बड़ी आय नहीं है तो आप भी इसके लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं कर आभार कवरेज के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए।
जीवनसाथी के कार्यस्थल से बीमा: यदि आप अपने जीवनसाथी से बड़े हैं और वे अभी भी काम कर रहे हैं तो उनके स्वास्थ्य बीमा तक पहुंच प्राप्त करना एक विकल्प हो सकता है। यह मेडिकेयर के अंतर को पाटने का एक अच्छा अवसर हो सकता है या आपके जीवनसाथी के सेवानिवृत्त होने से पहले कुछ वर्षों के लिए अपनी कुल स्वास्थ्य लागत को कम करने का एक अवसर हो सकता है।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सा मार्ग चुनते हैं, स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा के लिए भुगतान करने का कोई आसान या अति-किफायती तरीका नहीं है सेवानिवृत्ति के दौरान. यह सुनिश्चित करके सेवानिवृत्ति से पहले तैयारी करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास सही निवेश है जो आपको स्वस्थ रहने में सक्षम होने के साथ-साथ अपनी जीवनशैली जीने के लिए पर्याप्त आय प्रदान करेगा।
सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा की लागत कैसे कम करें
जबकि स्वास्थ्य सेवा महंगी है, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के दौरान, इसका मतलब यह नहीं है कि ऐसी चीजें नहीं हैं जो आप अपनी समग्र स्वास्थ्य लागत को कम करने के लिए कर सकते हैं। अपना बजट और सेवानिवृत्ति आय तैयार करना कुछ ऐसा है जो हर किसी को करना चाहिए लेकिन यहां कुछ और विकल्प हैं जो आपकी स्थिति के आधार पर लागत कम करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप मेडिकेयर को समझते हैं
मेडिकेयर के विभिन्न कवरेज और आपकी स्थिति के लिए संभावित रूप से इसका क्या अर्थ हो सकता है, इस पर एक अच्छी समझ प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। मेडिकेयर के लिए आवेदन करते समय आपको सबसे अच्छी मदद नहीं मिल सकती है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप जानते हैं कि आपको किस प्रकार की कवरेज की आवश्यकता है और जब आप कर सकते हैं तो आपको लागत में कटौती करने में मदद मिलेगी। आपको योग्यता आवश्यकताओं से भी परिचित होना चाहिए ताकि आप लागत के एक स्तर पर योजना न बना सकें जबकि वास्तविकता यह है कि आप बहुत अधिक भुगतान करेंगे।
लंबी अवधि की देखभाल के लिए भुगतान करने की योजना बनाएं
दीर्घावधि तक देखभाल महंगा हो सकता है और इसकी आवश्यकता अचानक आ सकती है। एक अच्छी सुविधा में प्रवेश करना जो यथासंभव स्वतंत्रता को संरक्षित करते हुए उच्चतम स्वास्थ्य सेवा प्रदान करता है, महंगा हो सकता है। कई प्रकार के मेडिकेयर सहित बहुत सारे स्वास्थ्य बीमा, दीर्घकालिक देखभाल को कवर नहीं करेंगे, हालांकि 65 वर्ष से अधिक आयु के अधिकांश लोगों को अंततः इसकी आवश्यकता होगी।
यदि आपको इस प्रकार की सुविधा में प्रवेश करने की आवश्यकता है, तो आपको इन लागतों को कवर करने के लिए एक योजना की आवश्यकता होगी। पूर्ण देखभाल प्रदान करने वाली सुविधा पर एक निजी कमरे की लागत औसतन $7,000 प्रति माह से अधिक हो सकती है, जबकि एक सहायक देखभाल सुविधा की लागत $4,000 प्रति माह या अधिक हो सकती है।
एक स्वास्थ्य बचत खाता खोलें (HSA)
स्वास्थ्य बचत खाते धन का एक गुच्छा जमा करने का एक शानदार तरीका हो सकता है जिसका उपयोग केवल स्वास्थ्य सेवा के विशिष्ट उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। यदि आपके पास वर्तमान में उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना, तो आप वार्षिक रूप से कुछ HSA सीमाओं तक योगदान करने के योग्य हो सकते हैं। 2022 के लिए, आपके लिए सीमा $3,650 है या यदि आपके पास परिवार योजना है तो $7,300 है। 2023 के लिए, आपके लिए सीमा $3,850 है या यदि आपके पास परिवार योजना है तो $7,750 है।
यदि आप अभी एचएसए खोलते हैं तो आप अनपेक्षित स्वास्थ्य व्ययों के भुगतान के लिए निधियों का उपयोग कर सकते हैं या सेवानिवृत्ति तक निधियों को चालू रख सकते हैं। यह आपको 10 या 20 वर्षों से अधिक के लिए धन का एक घोंसला अंडा दे सकता है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आय का कितना हिस्सा आपके स्वास्थ्य की ओर जाएगा, इसे कम कर सकता है।
अपने स्वास्थ्य का अभी ध्यान रखें
सबसे आसान तरीका है अपनी संभावित स्वास्थ्य देखभाल लागत कम करें भविष्य में वर्तमान में अपने स्वास्थ्य का ख्याल रखना है। सही खाएं और नियमित व्यायाम करें। अकेले वे दो चीजें आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान एक अंतर की दुनिया बना सकती हैं।
उसके शीर्ष पर, चिकित्सकों के साथ अपने वार्षिक चेकअप का लाभ उठाएं, जिसके लिए आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा भुगतान करता है, और अपने डॉक्टर की सलाह लें कि आप अब जितना संभव हो उतना स्वस्थ कैसे हो सकते हैं ताकि आप रिटायर होने के बाद इसके लिए भुगतान न करें।
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आपके सेवानिवृत्त होने पर आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे बड़े एकल खर्चों में से एक है अपने स्वयं के स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करना. अनुमान बताते हैं कि आप अपने स्वास्थ्य पर अपनी वार्षिक आय का 15% या उससे अधिक खर्च कर सकते हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप जितनी जल्दी हो सके अपने वित्त को तैयार कर लें ताकि आपका बजट अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का त्याग किए बिना काम करेंगे। ऐसी चीजें हैं जो आप अभी और सेवानिवृत्ति के दौरान कर सकते हैं जो आपकी कुल लागत में कटौती कर सकती हैं या आपको इन लागतों को कवर करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त नकदी प्रदान कर सकती हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए टिप्स
सेवानिवृत्ति एक बहुत ही रोमांचक समय हो सकता है, लेकिन जब आप बचत और निवेश कर रहे हों तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपने सभी संभावित लागतों के लिए योजना बनाई है। ए वित्तीय सलाहकार आपको एक उचित वित्तीय योजना प्रदान करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है जो आपके लक्ष्यों को पूरा करती है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
सुनिश्चित नहीं हैं कि सेवानिवृत्ति में आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी? आप उपयोग कर सकते हैं स्मार्टएसेटसेट का सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने के लिए कि कितनी बचत करनी है ताकि जब स्वास्थ्य देखभाल का खर्च बढ़ जाए तो आप अचंभित न हों।
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पोस्ट सेवानिवृत्ति में हेल्थकेयर लागत के लिए गाइड पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html