मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा के लिए बचत बांडों में निवेशकों का झुंड

"मैं बांड में ब्याज विस्फोट कर रहा है क्योंकि मुद्रास्फीति लगातार बढ़ रही है," कहते हैं

केविन ब्रोसियस,

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एलेनटाउन, पा में वेल्थ मैनेजमेंट इंक के अध्यक्ष। उनका कहना है कि उनके ग्राहक लगभग हर श्रेणी में बढ़ती कीमतों के बारे में चिंतित हैं। दिसंबर में, उपभोक्ता-मूल्य सूचकांक साल दर साल 7% बढ़ा। "इन उपकरणों पर प्रतिफल फिक्स्ड-बॉन्ड बाजार में सब कुछ को हरा देता है - यहां तक ​​​​कि अब जंक बॉन्ड भी - और वे बिना किसी क्रेडिट जोखिम के साथ आते हैं," वे कहते हैं।

पारंपरिक बांडों के लिए बढ़ती मुद्रास्फीति खराब है क्योंकि यह बांडधारकों के कूपन ब्याज भुगतान के मूल्य को नष्ट कर देता है, जिससे अक्सर बांड की कीमतों में गिरावट आती है।

लेकिन सीरीज ईई बचत बांडों के विपरीत, जिनकी जारी करने से परिपक्वता (वर्तमान में 0.10% वार्षिक) की एक निश्चित दर है, I बांड पर समग्र दर दो कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है: एक निश्चित दर और एक अर्धवार्षिक मुद्रास्फीति दर। निश्चित दर - अब शून्य - हर छह महीने में ट्रेजरी विभाग द्वारा निर्धारित की जाती है। यह बांड की 30 साल की अवधि के लिए लागू होता है। मुद्रास्फीति दर भिन्न होती है और सभी शहरी उपभोक्ताओं के लिए सीपीआई द्वारा मापी जाती है (मौसमी रूप से समायोजित नहीं), जिसमें भोजन और ऊर्जा शामिल है, और मई और नवंबर के पहले कारोबारी दिन पर रीसेट किया जाता है। 

एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि सीरीज ईई बांड की तरह 20 साल के लिए आयोजित होने पर I बांड मूल्य में दोगुना नहीं होता है। इसके बजाय, मैं बांड निवेशकों को परिपक्वता या मोचन पर अंकित मूल्य और अर्जित ब्याज प्राप्त होता है, जब तक कि वे कम से कम पांच वर्षों के लिए बांड धारण करते हैं।

समानता के लिए, दोनों प्रकार के बचत बांड राज्य और स्थानीय करों से मुक्त हैं। ब्याज आय केवल संघीय आयकर के अधीन है, लेकिन अगर धन का उपयोग योग्य उच्च शिक्षा उद्देश्यों के लिए किया जाता है तो छूट दी जाती है।

कुछ सीमाएँ

हालाँकि, मैं कुछ कैविएट के साथ आता हूँ। कोई व्यक्ति इन प्रतिभूतियों में से कितनी ट्रेजरीडायरेक्ट.gov के माध्यम से खरीद सकता है, इस पर $10,000 वार्षिक सीमा है, इसलिए निवेशकों को रचनात्मक होना होगा यदि वे होल्डिंग्स को अधिकतम करना चाहते हैं। और I बांड के लिए कोई द्वितीयक बाजार नहीं है। आप उन्हें एक वर्ष के लिए नकद नहीं कर सकते हैं, और यदि आप उन्हें पहले पांच वर्षों के भीतर भुनाते हैं तो आप तीन महीने के ब्याज को खो देंगे।

I बांड अमेरिकी नागरिकों द्वारा खरीदे जा सकते हैं, या अमेरिकी निवेशक के नागरिक कर्मचारी इन प्रतिभूतियों को अपने लिए खरीदने के लिए खाते खोल सकते हैं; एक व्यापार, ट्रस्ट या एक संपत्ति के लिए; किसी अन्य व्यक्ति को उपहार के रूप में; या साइट पर खोले गए कस्टोडियल खाते के माध्यम से बच्चे के लिए।

करदाता आईआरएस फॉर्म 8888 का उपयोग करके आयकर रिफंड के साथ पेपर I बॉन्ड खरीद सकते हैं। किसी भी कैलेंडर वर्ष में, व्यक्ति ट्रेजरीडायरेक्ट से खरीद पर $ 5,000 की सीमा को प्रभावित किए बिना कुल $ 10,000 पेपर I बॉन्ड खरीद सकते हैं। पेपर बांड उस पते पर भेज दिए जाते हैं जो करदाता के पास आईआरएस के पास फाइल पर उसके रिटर्न की प्रक्रिया के बाद होता है। लेकिन अगर आईआरएस को रिटर्न में कोई त्रुटि मिलती है, तो बांड खरीद रद्द कर दी जाएगी।

एक अंतर भरना

"मैं बांड बचत उपकरण होने के लिए हैं," कहते हैं

शीला पैडेन,

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और शिकागो में पैडन फाइनेंशियल प्लानिंग एलएलसी के सीईओ। “वे किसी के निश्चित-आय पोर्टफोलियो के एक हिस्से में एक अंतर भरते हैं। वे आपातकालीन निधि के लिए महान हैं और गारंटीड आय के पूरक के लिए एक बांड सीढ़ी के रूप में सेवानिवृत्त या निकट-सेवानिवृत्त लोगों के लिए भी अच्छे हैं। ”

I बॉन्डहोल्डिंग को अधिकतम करने के लिए, सुश्री पैडन अपने ग्राहकों को ट्रेजरीडायरेक्ट पर कई खाते खोलने की सलाह देती हैं। जैसा कि वह बताती हैं, "एक युगल प्रत्येक पति या पत्नी के लिए एक व्यक्तिगत खाता खोल सकता है, एक एलएलसी के लिए एक खाता या"

एस कॉर्प.

यदि वे एक व्यवसाय के मालिक हैं, और एक प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट के लिए एक खाता है। वह कुल $40,000 प्रति वर्ष लाती है, वह कहती हैं। "उन होल्डिंग्स को $ 45,000 तक बढ़ाया जा सकता है यदि एक युगल संयुक्त रूप से 5,000 में अपने आईआरएस आयकर रिफंड के साथ 2022 डॉलर के आई बांड खरीदता है।"

ब्रायन थेरियन,

एडवर्ड जोन्स के वरिष्ठ फिक्स्ड-इनकम एनालिस्ट का कहना है कि आई बॉन्ड उन लोगों के लिए कॉलेज के लिए बचत करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, जिन्हें शिक्षा की लागत शुरू होने से पहले नकदी प्रवाह की आवश्यकता नहीं है। "यदि आप आईआरएस योग्यता को पूरा करते हैं और उच्च शिक्षा खर्चों के लिए उनका उपयोग करते हैं, तो ब्याज कर-मुक्त है," वे कहते हैं।

इलियट अपेल,

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और सिएटल में दयालुता वित्तीय योजना के संस्थापक का कहना है कि आई बांड खरीदने से पहले, निवेशकों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे प्रचार को देखें और वास्तव में सोचें कि क्या ये प्रतिभूतियां उनकी वित्तीय योजना में फिट होती हैं। "अपने आप से पूछें, 'क्या वे वास्तव में आपके वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान देंगे?' "

माइक तुरी,

न्यू ऑरलियन्स में अपबीट वेल्थ के संस्थापक, जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और मान्यता प्राप्त पोर्टफोलियो प्रबंधन सलाहकार हैं, इससे सहमत हैं। उनका कहना है कि उनके अधिकांश ग्राहक, जो $75,000 से $400,000 की वार्षिक आय वाले युवा परिवार हैं, I बांड पर विचार कर रहे हैं। “दो दशकों से ऐसा अवसर नहीं मिला है। इस कम ब्याज वाले माहौल में, अच्छे रिटर्न में लॉक करने की क्षमता वास्तव में शक्तिशाली है। ”

श्रीमती Ioannou न्यूयॉर्क में एक लेखिका हैं। वह यहां पहुंचा जा सकता है [ईमेल संरक्षित].