An व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, आमतौर पर IRA के रूप में संदर्भित, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए एक अच्छी जगह है। एक बार जब आप एक निश्चित आयु तक पहुंच जाते हैं, हालांकि, आपको प्रत्येक वर्ष अपने खाते से न्यूनतम राशि निकालना शुरू करना होगा, जिसे आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कहा जाता है। आईआरएस द्वारा प्रदान की गई आरएमडी टेबल आपको यह पता लगाने में मदद कर सकती है कि आपको कितना पैसा निकालना चाहिए। यह मार्गदर्शिका आपको आरएमडी टेबल का उपयोग करने के तरीके के बारे में बताएगी, यह बताएगी कि आपकी सेवानिवृत्ति के लिए इसका क्या अर्थ है और चर्चा करें कि यदि आप किसी दिए गए वर्ष के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं करते हैं तो क्या होता है। यदि सेवानिवृत्ति में अपने पैसे के प्रबंधन के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो किसी से बात करने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार.
2023 के लिए IRA आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) तालिका
सेवानिवृत्ति खातों से निकासी की उम्र 2020 में 72 से बढ़ाकर 70.5 की गई। हालांकि, SECURE 2.0 अधिनियम ने 73 में 72 वर्ष के होने वालों के लिए RMD की आयु बढ़ाकर 2023 कर दी है। इसलिए, आपका पहला RMD उस वर्ष के 1 अप्रैल तक लिया जाना चाहिए जिसके बाद आप 72 (73 में 2023) हो जाते हैं। उसके बाद हर साल 31 दिसंबर तक आपका आरएमडी लिया जाना चाहिए। ऐसा करने में विफलता का अर्थ है आवश्यक RMD का 50% जुर्माना। सेवानिवृत्त व्यक्ति बिना जुर्माने के आरएमडी से अधिक निकाल सकते हैं।
यहां पर आधारित 2023 के लिए RMD तालिका है यूनिफ़ॉर्म लाइफटाइम टेबल आईआरएस की, जो सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल की जाने वाली तालिका है (यह पृष्ठ 3 पर तालिका 65 है)। आईआरएस के पास खाताधारकों और सेवानिवृत्ति कोष के लाभार्थियों के लिए अन्य टेबल हैं जिनके पति या पत्नी बहुत छोटे हैं।
आईआरए के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण आयु वितरण अवधि वर्षों में72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 114 3.0 115 2.9 116 2.8 117 2.7 118 2.5 119 2.3 120 2.0 XNUMX और अधिक अपने आरएमडी की गणना कैसे करें
तो, आप यह कैसे पता लगा सकते हैं कि उपरोक्त तालिका के आधार पर आपको कितना निकालने की आवश्यकता है? यहाँ है गणना कैसे करें:
अपने IRA खाते की शेष राशि का पता लगाएं।
तालिका में अपनी आयु ज्ञात कीजिए और वितरण अवधि संख्या नोट कीजिए।
वितरण अवधि द्वारा अपने खाते की कुल शेष राशि को विभाजित करें। यह आपका आवश्यक न्यूनतम वितरण है।
सुनिश्चित करें कि आप अपने नाम पर मौजूद सभी पारंपरिक आईआरए के लिए ऐसा करते हैं। एक बार जब आप अपने प्रत्येक खाते के लिए सभी आवश्यक न्यूनतम वितरण जोड़ लेते हैं, तो आप उस कुल राशि को अपने किसी भी आईआरए से निकाल सकते हैं। जब तक आपके द्वारा निकाले गए कुल पैसे जुड़ जाते हैं, तब तक आपको प्रत्येक खाते से न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता नहीं है।
यह केवल पारंपरिक आईआरए पर लागू होता है, नहीं रोथ इरा. ध्यान दें कि ऊपर दी गई RMD तालिका आप पर भी लागू नहीं होती है यदि आपके पति या पत्नी हैं जो आपके IRA के एकमात्र लाभार्थी हैं और जो आपसे 10 वर्ष से कम उम्र के हैं।
आरएमडी क्यों मौजूद हैं?
आप खुद को आश्चर्यचकित कर सकते हैं कि आपके आईआरए के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण क्यों है। आखिरकार, यह आपका पैसा है, तो आप इसे अपने खाते से अपनी गति से क्यों नहीं निकाल सकते? जब वित्तीय मामलों की बात आती है तो इस प्रश्न का उत्तर कई प्रश्नों के उत्तर के समान होता है: करों.
जब आप इसे डालते हैं तो आप अपने आईआरए में पैसे पर कर का भुगतान नहीं करते हैं। इसके बजाय, जब आप सेवानिवृत्ति में धन वापस लेते हैं तो आप करों का भुगतान करते हैं। पैसे पर आपके मौजूदा टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा। यह फायदेमंद है यदि आप सेवानिवृत्ति में कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, जब आपने पहली बार पैसा कमाया था।
यदि आप अपना सारा पैसा अपने IRA में छोड़ देते हैं, तो यह अंततः विरासत के रूप में पारित होने के योग्य हो जाएगा और शायद बिना कर के समाप्त हो जाएगा। आवश्यक न्यूनतम वितरण आपको कुछ पैसे निकालने के लिए मजबूर करता है जबकि यह अभी भी कर लगाया जा सकता है।
क्या होगा यदि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण राशि तक नहीं पहुंच पाते हैं?
आपको काफी महत्वपूर्ण कर जुर्माना देना होगा यदि आप न्यूनतम वितरण नहीं लेते हैं. आप आवश्यक धनराशि पर 50% कर की दर का भुगतान करेंगे जिसे वापस नहीं लिया गया था। इसलिए यदि आपकी आयु 78 वर्ष है और आपके पास $100,000 का IRA शेष है, तो वर्ष के लिए आपका RMD $4,545.45 होगा (जिसकी गणना उपरोक्त तालिका में वितरण अवधि वर्षों द्वारा आपकी शेष राशि को विभाजित करके की जाती है)।
हालाँकि, ऐसे कदम हैं जो आप छूटी हुई RMD समय सीमा को ठीक करने के लिए उठा सकते हैं। पहला कदम आरएमडी राशि लेकर अपनी गलती को सुधारना है जिसे आप पहले लेने में असफल रहे थे। इसके बाद, आपको दाखिल करके अपनी गलती के आईआरएस को सूचित करना होगा आईआरएस फॉर्म 5329 और यह बताते हुए एक पत्र संलग्न करें कि आप आवश्यक निकासी क्यों नहीं कर पाए। आईआरएस "उचित त्रुटि" के कारण जुर्माना कर माफ करने पर विचार करेगा, जिसमें बीमारी, पते में बदलाव या आपके वितरण पर दोषपूर्ण सलाह शामिल हो सकती है।
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यदि आपके पास एक IRA है, तो हो सकता है कि जब तक आप कर सकते हैं, तब तक आप इससे पैसे निकालने में देरी करने की कोशिश कर रहे हैं ताकि आपके निवेश पर ब्याज मिलता रहे। लेकिन आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण करना होगा। SECURE 2.0 अधिनियम ने RMDs के लिए आयु बढ़ाकर 73 कर दी। ऊपर दिखाई गई RMD तालिका, आपकी आयु के लिए न्यूनतम आवश्यक वितरण सूचीबद्ध करती है। आवश्यक न्यूनतम वितरण मौजूद हैं ताकि सेवानिवृत्त लोगों को धन को कभी भी बाहर निकालने से रोका जा सके, इस प्रकार धन को एक विरासत के रूप में, गैर-कर के रूप में पारित करने की अनुमति मिलती है।
सेवानिवृत्ति युक्तियाँ
जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो एक वित्तीय सलाहकार आपके वित्त की देखभाल करने में आपकी सहायता कर सकता है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
आपके आईआरए में पैसे के अतिरिक्त, आपको सामाजिक सुरक्षा के लिए भी खाता होना चाहिए। यह पता लगाने के लिए कि आप प्रत्येक वर्ष सरकार से कितना प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं, हमारा उपयोग करें सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर.
यदि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को निर्धारित करना और योजना बनाना चाहते हैं, स्मार्टएसेटसेट का सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि आराम से रिटायर होने के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी।
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पोस्ट 2023 के लिए IRA आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) तालिका पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/ira-required-minimum-distribution-rmd-143945392.html