गिरवी मांग पिछले साल इस समय से 88% तक कम

चाबी छीन लेना

• बंधक पुनर्वित्त आवेदन पिछले वर्ष इस समय से 88% नीचे हैं, नए बंधक आवेदन भी इसी अवधि में 46% नीचे हैं।
• यह तेजी से बढ़ती दरों के पीछे से आता है, जिसने मासिक आधार पर औसत खरीदार के लिए सैकड़ों डॉलर अधिक महंगा बना दिया है।
• आने वाले महीनों में फेड द्वारा और अधिक ब्याज दरों में बढ़ोतरी की योजना के साथ प्रवृत्ति जारी रहने की संभावना है।

पिछले कुछ हफ्तों में मॉर्गेज की मांग में थोड़ी सी कमी आई है क्योंकि मॉर्गेज दरों में कमी आई है। फिर भी, उच्च दरों के कारण पुनर्वित्त की मांग पूरी तरह से गायब हो गई है, मौजूदा आंकड़े पिछले साल की तुलना में 88% कम हैं।

नए बंधक अनुप्रयोगों के लिए यह इतना बुरा नहीं है, लेकिन पिछले साल की तुलना में वे अभी भी 46% नीचे हैं।

पिछले कुछ हफ्तों में हालात में थोड़ा सुधार हुआ है बंधक आवेदन 2.2% 18 नवंबर को समाप्त सप्ताह में और उससे पहले सप्ताह में 2.7% ऊपर। यह थोड़ी देर में पहला उज्ज्वल स्थान है, हालांकि पिछले 10 हफ्तों में से नौ के लिए मांग गिर रही है।

अक्टूबर की शुरुआत में मांग में 14.2% की गिरावट आई।

तो बंधक बाजार के साथ वास्तव में क्या चल रहा है और निकट अवधि में घर की कीमतों के लिए इसका क्या मतलब है?

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बंधक दरें आसमान छू गई हैं

बढ़ती मुद्रास्फीति को कम करने के प्रयास में, फेड केंद्रीय बैंक आधार दर के साथ कठिन गेंद खेल रहा है। पिछले 0.75 वर्षों में अनुभव की गई सबसे तेज़ दर वृद्धि को चिह्नित करते हुए अब 35 प्रतिशत अंकों की लगातार चार बार वृद्धि हुई है।

जाहिर है कि यह तेजी से परिवर्तन बंधक के माध्यम से प्रवाहित हुआ है।

फेड आधार दर वह है जिस पर अर्थव्यवस्था में अन्य सभी ऋणों की कीमत लगाई जाती है। गिरवी से लेकर क्रेडिट कार्ड से लेकर व्यक्तिगत ऋण से लेकर छात्र ऋण तक सब कुछ आधार दर से प्रभावित होता है, जो अनिवार्य रूप से वह दर है जिसका भुगतान बैंक स्वयं करते हैं।

आधार दर में इतनी तेजी से वृद्धि के साथ, पिछले साल की तुलना में बंधक लागत आसमान छू गई है। फ्रेडी मैक के अनुसार, 30 साल की निश्चित बंधक के लिए वर्तमान औसत दर 6.58% है। पिछले साल इस बार यही औसत सिर्फ 3.10% था।

तो पिछले 12 महीनों के दौरान, औसत बंधक ब्याज दर दोगुनी से अधिक हो गई है। यह घरेलू बजट के लिए एक बड़ा सेंध है।

डॉलर के संदर्भ में, 400,000% की दर से $30 6.58 साल के बंधक का मतलब $2,549 का मासिक बंधक भुगतान होगा। उस ब्याज दर को 3.10% में बदलें, और मासिक भुगतान का आंकड़ा घटकर $1,709 हो जाएगा।

यह 840 डॉलर अधिक है जो कि एक घर को उसी संपत्ति के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होगी, ऐसे समय में जब कीमतें हर चीज पर बढ़ रही हैं और कई उद्योगों में छंटनी हो रही है।

बंधक मांग में काफी गिरावट आई है

दरों में इतनी वृद्धि के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि बंधक की मांग में कमी आई है। मौजूदा घर के मालिक जो अपग्रेड पर विचार करेंगे, वे अपनी मौजूदा संपत्तियों में फंस सकते हैं, सिर्फ इसलिए कि एक कदम का मतलब पुनर्वित्त और बहुत अधिक महंगा बंधक होगा।

इस प्रकार का कदम अक्सर विवेकाधीन होता है। अधिकांश परिवार अपने मौजूदा घर में गुजारा कर सकते हैं, भले ही वे किसी दूसरे पड़ोस में या किसी बड़ी जगह पर जाना चाहते हों। इसका मतलब है कि बाजार की स्थितियों के आधार पर मांग लचीली है।

पहले घर खरीदारों के लिए, इस मामले में उनके पास कोई विकल्प नहीं हो सकता है। यहां तक ​​कि उन लोगों के लिए भी जो कई वर्षों से लगन से बचत कर रहे हैं, गिरवी लागत में नवीनतम वृद्धि का मतलब यह हो सकता है कि उनकी प्रारंभिक योजनाओं को रोकना होगा।

वे एक ऐसी स्थिति का सामना कर रहे हैं जहां ठीक वही घर ठीक उसी बंधक के साथ अब एक साल पहले की तुलना में काफी महंगा है।

यहां तक ​​कि अगर वे खरीद के साथ आगे बढ़ना चाहते हैं, तो संभावना है कि बैंक सामर्थ्य कारणों से उधार देने के लिए कम इच्छुक होंगे।

कुल मिलाकर, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि हमने मांग को चट्टान से गिरते देखा है।

हाउसिंग मार्केट के लिए इसका क्या मतलब है?

खैर, यह बहुत आसान गणित है कि अगर कम गिरवी बेची जा रही हैं, तो बहुत कम घर भी बेचे जा रहे हैं। और ठीक यही हो रहा है।

2022 की शुरुआत के बाद से मौजूदा घरेलू बिक्री में महीने दर महीने तेजी से गिरावट आई है, अक्टूबर में और 5.9% गिरना नेशनल एसोसिएशन ऑफ रीयलटर्स के अनुसार। महामारी की शुरुआत में एक संक्षिप्त विराम के अलावा, वे 2011 के बाद से देखे गए सबसे निचले स्तर पर हैं।

गतिविधि में बड़ी मंदी के बावजूद, कीमतों का अभी तक पालन नहीं किया गया है। बाजार में इन्वेंट्री के घटे हुए स्तर ने मूल्यों को अब तक बनाए रखने की अनुमति दी है, अक्टूबर में औसत मौजूदा घर की कीमत 379,100 डॉलर तक पहुंच गई है। यह एक साल पहले की तुलना में 6.6% अधिक है, लेनदेन में 28.4% की गिरावट के बावजूद उसी समय पर।

यह कब तक जारी रह सकता है, इस पर सवाल उठ रहे हैं। अभी, मांग ऐतिहासिक रूप से निम्न स्तर पर है। हाल के सप्ताहों में तेजी के बावजूद, प्रवृत्ति के नीचे की ओर जारी न रहने की संभावना अधिक है। स्पष्ट रूप से इसकी गारंटी नहीं है, लेकिन फेड ने यह स्पष्ट कर दिया है कि उन्होंने अभी दरें बढ़ाना समाप्त नहीं किया है।

यह देखते हुए कि बढ़ती ब्याज दरों ने मंदी को प्रेरित किया है, यह तर्क देता है कि इस रास्ते पर जारी रहने से रियल एस्टेट पर अधिक दबाव पड़ेगा।

जब तक मांग कम रहती है, अंततः विक्रेताओं को बिक्री प्राप्त करने के लिए अपनी कीमतें कम करने की आवश्यकता होगी। जबकि कई घर के मालिक कीमतों के ठीक होने की प्रतीक्षा कर सकते हैं, दूसरों को बिक्री करने के लिए मजबूर किया जाता है, या बस घर बेचने के लिए कटौती करने के लिए तैयार रहेंगे।

संक्षेप में, हम कुछ समय के लिए आवास क्षेत्र में उछाल के समय को वापस देखने की संभावना नहीं रखते हैं, और चीजें बेहतर होने से पहले और खराब हो सकती हैं।

संभावित पहली बार खरीदारों के लिए इसका क्या मतलब है?

कई मायनों में, पहली बार खरीदारी करने वाले ही इन दरों में बढ़ोतरी से सबसे ज्यादा प्रभावित होते हैं। मौजूदा घर के मालिक बड़े या बेहतर घर में रहना पसंद कर सकते हैं, लेकिन वास्तविकता यह है कि ज्यादातर मामलों में वे अपने मौजूदा घरों में जीवन को सामान्य रूप से जारी रखने में सक्षम होंगे।

यह उन लोगों के लिए नहीं कहा जा सकता जो आवास के कम सुरक्षित रूपों में हैं। किराए के आवास में रहने वाले अपने मकान मालिकों के इशारे पर हैं, और यहां तक ​​कि वयस्क जो अपनी योजना से अधिक समय तक घर पर रह रहे हैं, उनके जीवन के अन्य क्षेत्रों को तब तक रोके रखने की संभावना है जब तक कि वे बाहर जाने का जोखिम नहीं उठा सकते।

वास्तव में स्थिति को सुधारने के एकमात्र तरीकों में से एक और पैसा कमाना है या डाउन पेमेंट के लिए आपके पास उपलब्ध राशि में सुधार करना है। हम पहले वाले के साथ मदद नहीं कर सकते हैं, लेकिन पहली बार खरीदारों के लिए हम जमा को बढ़ाने में संभावित रूप से मदद कर सकते हैं।

यदि खरीदारी के लिए आपकी समयावधि 1-2 वर्ष से कम है, तो सच्चाई यह है कि आपको नकद आधारित निवेश जैसे सीडी के साथ रहना होगा। बढ़ती दरों के सकारात्मक दुष्प्रभावों में से एक यह है कि इन पर ब्याज भी बढ़ गया है, हालांकि इसके बारे में लिखने के लिए अभी भी कुछ नहीं है।

उन लोगों के लिए जिनके पास घर खरीदने की योजना बनाने से पहले 3 साल या उससे अधिक का समय है, निवेश पर विचार करने का विकल्प बन सकता है।

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