सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए नए अनुमान बहुत कम हो सकते हैं

अधिकांश अमेरिकी सेवानिवृत्ति में अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कम आंकते हैं, और यह एक समस्या है क्योंकि भविष्य के बिल आपकी अपेक्षा से काफी अधिक हो सकते हैं।

मेडिगैप योजना के साथ मेडिकेयर में नामांकित एक 65 वर्षीय व्यक्ति को सेवानिवृत्ति में अपनी अनुमानित स्वास्थ्य देखभाल लागत को कवर करने का एक अच्छा मौका (166,000%) प्राप्त करने के लिए चिकित्सा व्यय के लिए $90 दूर रखने की आवश्यकता होगी। नया शोध कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई), एक गैर-लाभकारी, गैर-पक्षपाती संगठन से। लंबे जीवन काल के कारण, एक 65 वर्षीय महिला को $197,000 की आवश्यकता होगी।

और ये लोबॉल अनुमान हो सकते हैं, विशेषज्ञों का कहना है कि श्रमिकों को या तो उन समग्र लागतों को कम करने के तरीकों पर ध्यान केंद्रित करने या पर्याप्त बचत करने के लिए हर उपकरण का उपयोग करने की आवश्यकता पर जोर देना चाहिए।

ईबीआरआई में स्वास्थ्य लाभ अनुसंधान के निदेशक पॉल फ्रोंस्टिन ने याहू फाइनेंस को बताया, "मेडिकेयर सभी स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कवर नहीं करता है।" नतीजतन, कई मेडिकेयर लाभार्थी मेडिगैप खरीदते हैं या स्वास्थ्य देखभाल की आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को ऑफसेट करने में मदद करने के लिए मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं में नामांकन करते हैं। वे पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग प्लान में भी नामांकन करते हैं। पूरक कवरेज और आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के लिए प्रीमियम का संयोजन मेडिकेयर लाभार्थियों के वित्त पर भारी दबाव डाल सकता है।

में नामांकित वरिष्ठ नागरिकों के लिए मेडिकेयर एडवांटेज प्लानरिपोर्ट के अनुसार बचत लक्ष्य आम तौर पर कम होते हैं। मेडिकेयर एडवांटेज में नामांकित एक 65 वर्षीय व्यक्ति जिसके पास औसत दवा व्यय है और स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं का औसत उपयोग सेवानिवृत्ति में चिकित्सा बिलों को पूरा करने का 96,000-इन -9 मौका पाने के लिए $ 10 बचाने की आवश्यकता होगी। इस बीच, एक 65 वर्षीय महिला को 113,000 डॉलर की आवश्यकता होगी।

EBRI रिपोर्ट भी एक प्रावधान में कारक है मुद्रास्फीति में कमी अधिनियम यह 2025 में शुरू होने वाली वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकेयर पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग की सीमा तय करता है, ताकि कोई भी नामांकित व्यक्ति प्रति वर्ष जेब से $2,000 से अधिक का भुगतान न करे।

यह सीमा 50 मिलियन अमेरिकियों को मेडिकेयर पार्ट डी के साथ प्रभावित करेगी, और बढ़ती लागतों से एनरोलियों की रक्षा कर सकती है। यह प्रावधान उन 1.4 मिलियन मेडिकेयर रोगियों को प्रत्यक्ष रूप से लाभान्वित करेगा, जो प्रत्येक वर्ष दवाओं पर $2,000 से अधिक खर्च करते हैं, जिनमें वे लोग भी शामिल हैं जिन्हें उच्च लागत वाली कैंसर दवाओं की आवश्यकता होती है। विश्लेषण कैसर फ़ैमिली फ़ाउंडेशन (KFF), एक गैर-लाभकारी संगठन से।

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'बेतहाशा रूढ़िवादी'

महत्वपूर्ण रूप से, यह ईबीआरआई विश्लेषण लंबी अवधि के देखभाल खर्चों और मेडिकेयर द्वारा कवर नहीं किए गए अन्य बिलों जैसे दंत चिकित्सा और दृष्टि देखभाल की संभावित लागतों का वजन नहीं करता है। सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय अक्सर इन्हें अनदेखा कर दिया जाता है।

"स्वास्थ्य देखभाल की लागत की योजना बनाना सबसे कठिन कामों में से एक है," मैरी जॉनसन, नीति विश्लेषक वरिष्ठ नागरिक लीग, याहू फाइनेंस को बताया। "न केवल सेवानिवृत्त लोगों को पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के लगभग 70% को बदलने के लिए पर्याप्त बचत करने की आवश्यकता है - बस जीवित रहने के लिए - लेकिन जब हम बड़े हो जाते हैं और स्वास्थ्य देखभाल के अलावा अधिक देखभाल की आवश्यकता होती है, तो हमें बहुत बड़ी रकम के लिए सावधानी से योजना बनाने की आवश्यकता होती है," जैसे दैनिक जीवन, खाना पकाने, सफाई या घर को बनाए रखने की गतिविधियों में मदद करने के लिए सहायता के लिए भुगतान करना।”

"हम इस तरह सोचने के लिए तार-तार नहीं हैं," जॉनसन ने कहा।

यह इस तथ्य को भी ध्यान में नहीं रखता है कि बहुत से लोग 65 साल की उम्र में मेडिकेयर के लिए पात्र होने से पहले सेवानिवृत्त हो जाते हैं और आम तौर पर कुछ सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए अपनी जेब से स्वास्थ्य बीमा योजना के खर्चों को पूरा करते हैं। ईबीआरआई के 2022 में सेवानिवृत्ति आत्मविश्वास सर्वेक्षण 2,677 वयस्कों में, जिनमें 1,132 सेवानिवृत्त शामिल थे, चार में से एक (29%) के 70 या उससे अधिक या बिल्कुल नहीं सेवानिवृत्त होने की उम्मीद थी, फिर भी 62 औसत सेवानिवृत्ति की आयु थी।

"ये EBRI अनुमान बेतहाशा रूढ़िवादी हैं," मेडिकेयर सलाह वेबसाइट के सह-संस्थापक मेलिंडा कॉघिल 65 सम्मिलित, याहू फाइनेंस को बताया। "यह दुर्भाग्य से सिर्फ हिमशैल का सिरा है। हम इस देश में पागल हो रहे हैं क्योंकि लोगों की अपेक्षा है कि सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल मुफ्त है और मुफ्त होनी चाहिए। लेकिन ऐसा नहीं है, और यह होने वाला नहीं है। मैं चाहता हूं कि एक स्वास्थ्य देखभाल मनी ट्री हो, लेकिन ऐसा नहीं है।"

'धूप या ताड़ के पेड़ों के लिए नहीं जाना'

ये निष्कर्ष, रूढ़िवादी या नहीं, उन अमेरिकियों के लिए एक चेतावनी होनी चाहिए जिनके पास योगदान करने पर विचार करने के लिए अभी भी सेवानिवृत्ति के वर्षों हैं स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) पात्र होने के लिए, हालांकि, आपको उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य देखभाल योजना में नामांकित होना चाहिए।

2023 के लिए, उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के तहत केवल स्व-कवरेज के लिए HSA योगदान पर वार्षिक मुद्रास्फीति-समायोजित सीमा $3,850 होगी, जो 3,650 में $2022 थी। परिवार कवरेज के लिए HSA योगदान सीमा $7,750 से बढ़कर $7,300 होगी।

आपके नियोक्ता के साथ आपका एचएसए योगदान एक स्वचालित पेरोल कटौती के माध्यम से किया जा सकता है, जहां फंड को आपके पेचेक से कर-मुक्त, एचएसए में निर्देशित किया जाता है। आप किसी भी समय सीधे अपने एचएसए में धनराशि जोड़ सकते हैं। जबकि ये योगदान कर-मुक्त नहीं हैं, वे आपके कर रिटर्न पर कटौती योग्य हैं। कुछ नियोक्ता नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए सेवानिवृत्ति बचत खातों के समान एचएसए में योगदान से मेल खाते हैं। आप स्व-नियोजित फ्रीलांसर या व्यवसाय के स्वामी के रूप में भी खाता खोल सकते हैं।

फ्रोंस्टिन ने पहले याहू फाइनेंस को बताया था, "टैक्स के नजरिए से एचएसए सबसे अच्छी चीज है।" "यह एक ट्रिपल टैक्स लाभ से लाभान्वित होता है। यह एकमात्र खाता है जो किसी को कर-मुक्त आधार पर पैसा लगाने देता है, इसे कर-मुक्त बनाता है, और योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए कर-मुक्त होने देता है।

आपकी भविष्य की स्वास्थ्य देखभाल लागत की जरूरतों को कम करने का एक और तरीका है, लंबे समय तक काम करना। यदि स्वास्थ्य लाभ प्राप्त करने वाले कर्मचारी - और एक तनख्वाह - अपने नियोक्ता से 65 वर्ष की आयु से पहले काम करना चुनते हैं और मेडिकेयर पार्ट्स बी और डी में नामांकन स्थगित करते हैं, तो उन्हें रिपोर्ट के मुताबिक ईबीआरआई शोधकर्ताओं के बचत अनुमानों से कम समय निकालना होगा।

नौकरी पर अभी भी 65 और पुराने लोगों की संख्या बढ़ रही है और 18.9 में 2021% की भागीदारी दर से बढ़कर 21.5 में 2031% होने का अनुमान है। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो।

अंत में, अपने अगले अध्याय के लिए स्थानांतरित होने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए यहां एक और बड़ा लागत-कटर है। कैघिल ने कहा, "जहां आप रहते हैं, उसके आधार पर स्वास्थ्य देखभाल की लागत अविश्वसनीय रूप से भिन्न होती है।"

2022 में, मिसौरी इकोनॉमिक रिसर्च एंड इंफॉर्मेशन सेंटर के कॉस्ट ऑफ लिविंग डेटा के अनुसार श्रृंखला, मैरीलैंड में स्वास्थ्य देखभाल की लागत, उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा या एरिजोना की तुलना में कम थी।

कॉगिल ने कहा, "अरकंसास में $ 100,000 इलिनोइस या विस्कॉन्सिन में $ 200,000 हो सकता है।" "सेवानिवृत्त लोगों को धूप या ताड़ के पेड़ों के लिए नहीं, बल्कि स्वास्थ्य देखभाल की लागतों के लिए आगे बढ़ना चाहिए।"

केरी याहू फाइनेंस में एक वरिष्ठ रिपोर्टर और स्तंभकार हैं। ट्विटर पर उसका अनुसरण करें @केरीहैनन.

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