'क्या मुझे तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक कि बाजार शांत न हो जाए या अभी ट्रिगर न खींचे?' मैं अपने ब्रोकरेज से 1% चार्ज करते-करते थक गया हूं, और मैं अभी अपना पैसा स्थानांतरित करना चाहता हूं, लेकिन घाटे में बंद नहीं करना चाहता। मेरी चाल क्या है?

सवाल: मेरा वर्तमान ब्रोकरेज खाता 1% चार्ज करता है और इसमें उच्च कीमत वाले फंड भी हैं इसलिए मैं अपने पैसे को स्थानांतरित करने की सोच रहा हूं। मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक कि बाजार शांत न हो जाए या अब ट्रिगर खींच न ले? मैं मान रहा हूं कि पैसे को स्थानांतरित करने से पहले मुझे अपने फंड को समाप्त करना होगा, और ब्रोकरेज द्वारा मुझे बताया गया था कि मैं अपने पैसे को स्थानांतरित करना चाहता हूं कि बाजार में पैसा वापस आने में लगभग सात दिन लगेंगे। मैं घाटे में बंद नहीं होना चाहता, लेकिन क्या मैं केवल सात दिनों के लिए बाजार से बाहर हो जाऊंगा? मैं आपके किसी भी विचार की सराहना करूंगा।

उत्तर: सबसे पहले, आपके पैसे को स्थानांतरित करने की आपकी प्रवृत्ति एक अच्छी संभावना है। एक के लिए, उच्च-कीमत वाले फंड आवश्यक नहीं हैं, और बस आपके लिए महंगे हैं। क्या अधिक है, हालांकि 1% एक वित्तीय सलाहकार के लिए एक बहुत ही मानक शुल्क है, अच्छी वित्तीय फर्मों में बहुत सारे अच्छे सलाहकार हैं जो आपके पैसे का प्रबंधन करेंगे और कम शुल्क लेंगे। यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।

इसके अलावा, आपको बाजार से बिल्कुल भी बाहर नहीं होना पड़ सकता है, पेशेवरों का कहना है। वास्तव में, आपके निवेश के आधार पर, आप अपने निवेश को बेचने के बिना पूरे खाते को स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं, स्पार्क फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेनिएल मिउरा कहते हैं। दो बार वित्तीय उपाय के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कोडी गैरेट जोड़ता है: "कई पद बिना किसी कर या बाजार परिणामों के आसानी से स्थानांतरित हो सकते हैं।"

यदि आपकी स्थिति ऐसी है, तो "इसका मतलब है कि आपको अपने शेयर बेचने की ज़रूरत नहीं है और आप हस्तांतरण प्रक्रिया के दौरान निवेशित रह सकते हैं। एक बार जब शेयर आपकी नई निवेश फर्म में स्थानांतरित हो जाते हैं, तो आपको कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर बदलाव करने में सक्षम होना चाहिए, ”जॉन पियरशेल वेल्थ मैनेजमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जॉन पियरशेल कहते हैं।

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यह पता लगाने के लिए कि क्या आपका ट्रांसफर हो सकता है, उस ब्रोकरेज को फंड की एक सूची प्रदान करें, जिसे आप अपने पैसे को "यह निर्धारित करने के लिए कि क्या वे उन प्रतिभूतियों के एक तरह के हस्तांतरण को स्वीकार कर सकते हैं," गैरेट कहते हैं। दूसरे शब्दों में, यह न मानें कि आपके फंड को सीधे ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है, और इसके बजाय ब्रोकरेज से पूछें कि क्या ट्रांसफर किया जा सकता है और क्या नहीं। अधिकांश म्यूचुअल फंड, नकद, स्टॉक और बांड बिना किसी कर दंड या संबंधित शुल्क के हस्तांतरणीय हैं। "इस बीच, क्रिप्टोकरेंसी और विकल्प जैसे निवेश आमतौर पर हस्तांतरणीय नहीं होते हैं," मिउरा कहते हैं।

यदि आपको धन का परिसमापन करना है, तो गैरेट का कहना है कि प्रत्याशित कर परिणामों पर विचार किए बिना कोई निर्णय न लें, खासकर यदि आप कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खाते के बजाय कर योग्य ब्रोकरेज खाते के भीतर धन को समाप्त करने की योजना बनाते हैं। स्टॉक जो एक वर्ष या उससे कम समय के लिए रखे गए हैं, वे अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं, और 401 वर्ष की आयु से पहले 59.5 (के) से निकाले गए धन आईआरएस पर बकाया करों के अतिरिक्त 10% जुर्माना कर के अधीन हैं। और, वह कहते हैं, कि आप "यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि हस्तांतरण पूरा हो गया है और [आपके] अद्वितीय निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण में जल्दी से पुनर्निवेश किया गया है," गैरेट कहते हैं।

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मिउरा ने नोट किया कि: "सात दिनों के लिए बाजार में आपकी संपत्ति नहीं होने का कुछ जोखिम है, हालांकि, लंबे समय में, सात दिनों में कोई बड़ा अंतर नहीं होगा। दुर्भाग्य से, आप अभी या बाद में संपत्ति बेचते हैं या नहीं, यह निर्धारित करना मुश्किल है।" 

यदि इस तरह के प्रश्न आपको परेशान कर रहे हैं, तो पेशेवरों का कहना है कि आप एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करना चाह सकते हैं। लेकिन जरूरी नहीं कि ब्रोकरेज फर्म द्वारा आपको मुफ्त में प्रदान किए गए एक के साथ ही आप अपना पैसा स्थानांतरित करते हैं - क्योंकि कभी-कभी वे सलाहकार भरोसेमंद नहीं होते हैं और वे कमीशन कमा सकते हैं। आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का चयन करना चाह सकते हैं, जिसके पास आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए कानूनी और नैतिक दायित्व है।

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