समय जब एक प्रत्ययी सलाहकार का चयन करना आपके लिए महत्वपूर्ण होता है और समय जब ऐसा नहीं होता है

आपने अपने पूरे करियर में कड़ी मेहनत की है। अपनी नाक से ग्रिंडस्टोन तक, आपने अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति को ऑटोपायलट पर बढ़ने दिया। अचानक आप खुद को पैसों के ढेर पर बैठे हुए पाते हैं। आप आगे क्या करेंगे?

एक प्रत्ययी सलाहकार क्या है?

जबकि श्रम विभाग के पास ए प्रत्ययी जिम्मेदारियों को रेखांकित करने वाली पूरी पुस्तिका, आवश्यक तत्वों को काटने के आकार के टुकड़ों में तोड़ा जा सकता है। ये तत्व सेवानिवृत्ति योजनाओं और व्यक्तिगत निवेश दोनों पर लागू होते हैं।

न्यूयॉर्क शहर में व्हार्टन वेल्थ प्लानिंग, एलएलसी के संस्थापक और निदेशक डेविड रोसेनस्ट्रॉक कहते हैं, "धन का प्रबंधन करते समय प्रत्ययी सलाहकारों के दो मुख्य कर्तव्य होते हैं, जिसमें देखभाल का कर्तव्य और वफादारी का कर्तव्य शामिल है।" "देखभाल के कर्तव्य का मतलब है कि सिफारिशों या योजनाओं को बनाने से पहले आपके वित्तीय जीवन के बारे में उपलब्ध सभी सूचनाओं की समीक्षा करके जानकार व्यावसायिक निर्णय लेने की आवश्यकता है।"

यदि आप एक ऐसे वाक्यांश पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं जो प्रत्ययी को सर्वोत्तम रूप से परिभाषित करता है, तो यह "सर्वोत्तम हित" होगा। एक ओर रखना एसईसी का "सर्वश्रेष्ठ ब्याज नियम," जिस पर कुछ प्रत्ययी प्रस्तावक सवाल उठाते हैं, इसके मूल संदर्भ में यह शब्द अर्थ में काफी सीधा है।

एसवीबी में धन और प्रत्ययी रणनीतिकार के प्रबंध निदेशक केटी शीहेन कहते हैं, "वित्तीय सलाहकार जो एक प्रत्ययी के रूप में कार्य करते हैं, वे अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को बढ़ावा देने के लिए बाध्य हैं।"VB
बोस्टन में निजी। “इसलिए, दी गई सलाह और चुने गए निवेश हमेशा ग्राहक की ज़रूरतों के अनुरूप होते हैं। वित्तीय सलाहकार चुनते समय, आकार, स्थान और विशेषता पर विचार करने के लिए बहुत सी चीजें होती हैं, लेकिन ये सलाहकार एक सहायक हैं या नहीं, यह भी उस सूची में सबसे ऊपर होना चाहिए।

क्या आपको वास्तव में एक प्रत्ययी सलाहकार की आवश्यकता है?

चुनने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय पेशेवर हैं। उनमें से सभी भरोसेमंद सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं, और उनमें से कुछ दोनों प्रदान करते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप किसी भी संभावित सेवा प्रदाता से पूछें कि क्या वे आपके साथ प्रत्ययी क्षमता में शामिल होंगे। यह महत्वपूर्ण क्यों है?

रोसेनस्ट्रॉक कहते हैं, "न्यायिकों के साथ काम करने का एक बड़ा लाभ यह है कि वे हमेशा ग्राहक के सर्वोत्तम हितों की तलाश करते हैं और किसी भी संघर्ष का खुलासा करते हैं जो ग्राहक को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है (जो वफादारी के कर्तव्य से संबंधित है)। "यह आपके और आपके वित्तीय सलाहकार के सहयोग से किए गए निर्णयों पर गहरा प्रभाव डाल सकता है और आपके धन को संरक्षित करने या बढ़ाने के लिए आपके सलाहकार के पास क्या हो सकता है।"

मैग्ना कार्टा की जड़ों के साथ, जिसने ट्रस्टियों द्वारा देखे गए अनाथों के संसाधनों को कम करने की प्रथा को रोका, आप जानते हैं कि एक प्रत्ययी के साथ व्यवहार करते समय, आपकी संपत्ति को आपके अलावा किसी और के लिए कानूनी रूप से काटा नहीं जा सकता है।

रोसेनस्ट्रॉक कहते हैं, "न्यायिक सलाहकार कानूनी रूप से अपने लाभ के लिए ग्राहक की संपत्ति का उपयोग नहीं करने के लिए बाध्य हैं।" "यह रिश्ता और देखभाल का मानक उन स्थितियों को रोकने के लिए काम करता है जहां हितों का टकराव होता है। उदाहरण के लिए, एक वित्तीय नियोजक आपको कुछ निवेशों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है क्योंकि उनमें उनकी हिस्सेदारी हो सकती है। सलाहकार कुछ उत्पादों का समर्थन कर सकते हैं क्योंकि वे उनसे लाभ उठा सकते हैं। भरोसेमंद सलाहकारों का यह कर्तव्य है कि वे यह बताएं कि वे निर्णय क्यों ले रहे हैं और आप इससे क्या हासिल कर सकते हैं या क्या खो सकते हैं।

आपको एक प्रत्ययी सलाहकार की आवश्यकता कब नहीं होगी?

फिर भी, ऐसे समय होते हैं जब एक सहायक के साथ काम करने का लाभ आपके लिए सही नहीं होता है।

साउथफ़ील्ड, मिशिगन में सीआर मायर्स एंड एसोसिएट्स के पार्टनर और अटॉर्नी रेयान डी. ब्राउन कहते हैं, "एक प्रत्ययी के साथ काम करने का सबसे आम कारण यह है कि आप सैद्धांतिक रूप से सबसे बड़े स्तर की अप्रतिबंधित, निष्पक्ष सलाह प्राप्त कर सकते हैं।" "विश्वासियों को सलाह देने के लिए कानूनी रूप से बाध्य किया जाता है जो आपके सर्वोत्तम हित में है, उनके नहीं। अपने पूरे वित्तीय पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए एक न्यासी के साथ काम करना समझ में आ सकता है यदि आपको लगता है कि इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित करने और नियमित रूप से देखभाल करने की आवश्यकता होगी, और इस प्रकार उस प्रत्ययी को उसके नियमित चल रहे शुल्क का भुगतान करना उचित होगा। हालांकि, सांसारिक कार्यों के लिए एक नियमित शुल्क का भुगतान करने का कोई मतलब नहीं होगा, जो कि आप खुद को करने में सक्षम हो सकते हैं।

यदि आपके पास समय, रुचि है, और आप अपने दीर्घकालिक स्वास्थ्य में आत्मविश्वास महसूस करते हैं, तो आप निश्चित रूप से अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं, भले ही आप पोर्टफोलियो प्रबंधन के बारे में बहुत कम जानते हों।

न्यूयॉर्क के हंटिंगटन में थिंकिंग कैप फाइनेंशियल के फाइनेंशियल प्लानर रेयान डेरूसो कहते हैं, "निवेश करना सिखाया जा सकता है।" "जबकि कई निवेश सलाहकार मुद्दों को जटिल करना पसंद करते हैं, ज्यादातर निवेशकों को अपने पैसे को कुछ इंडेक्स फंडों में रखने की जरूरत होती है और फिर उन फंडों में लगातार निवेश करते हैं। लेकिन ऐसी कुछ स्थितियां हैं जहां एक भरोसेमंद/निवेश सलाहकार फायदेमंद होगा।

कोई कब एक प्रत्ययी का उपयोग करना चाहेगा?

यदि आप स्वयं करने वाले हैं, तो यह ठीक है कि आप अपनी संपत्ति के लिए किसी प्रत्ययी के साथ काम न करें। यहां क्वालीफायर पर ध्यान दें। मान लीजिए कि आप किसी और की संपत्ति के लिए जिम्मेदार हैं, या तो व्यक्तिगत पोर्टफोलियो ट्रस्टी के रूप में या कॉर्पोरेट सेवानिवृत्ति योजना प्रायोजक के रूप में। उस स्थिति में, आप अपनी प्रत्ययी जिम्मेदारियों की अनदेखी नहीं कर सकते। यदि आप एक पेशेवर प्रत्ययी नहीं हैं, तो संभावना है कि किसी को किराए पर लेना समझ में आता है।

जैक्सनविले में PinnacleQuote Life Insurance Specialists के संस्थापक डैनी रे कहते हैं, "जब संपत्ति की एक महत्वपूर्ण राशि शामिल हो और/या जटिल वित्तीय निर्णयों के लिए विशेषज्ञता और निष्पक्ष सलाह की आवश्यकता हो, तो निवेश को संभालने के लिए एक प्रत्ययी को लाया जाना सबसे महत्वपूर्ण है।" , फ्लोरिडा। "इसमें रिटायरमेंट प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग और बड़े निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन शामिल है।"

यहां तक ​​​​कि अगर आप केवल अपनी खुद की संपत्ति के प्रभारी हैं, तो आप अपने आप को एक ऐसी स्थिति में पा सकते हैं जहां आपको एक पेशेवर सहायक को किराए पर लेने से फायदा हो सकता है।

टैम्पा में फ़्लुएंट इन फ़ाइनेंस के संस्थापक एंड्रयू लोकेनॉथ कहते हैं, "जब आपके पास वित्तीय ज्ञान, अनुभव या स्मार्ट निवेश निर्णय लेने की क्षमता नहीं होती है, तो एक प्रत्ययी सबसे महत्वपूर्ण होता है।" "यह उम्र, अनुभव की कमी, या अन्य कारकों के कारण हो सकता है जो आपको वित्तीय नुकसान के प्रति संवेदनशील बनाते हैं। एक प्रत्ययी को काम पर रखने से, आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि अधिक पैसा बनाने के लक्ष्य के साथ आपके निवेश को बुद्धिमानी से प्रबंधित किया जा रहा है।

एक विशिष्ट प्रत्ययी शुल्क क्या है?

आप शायद इस बारे में सोच रहे हैं। क्या आप एक प्रीमियम सेवा प्रतीत होने वाले प्रीमियम का भुगतान करेंगे?

सौभाग्य से, एक सहायक के रूप में सेवा करना निवेश सलाहकारों के लिए मानक व्यवसाय मॉडल बन गया है। हां, एसईसी-पंजीकृत निवेश सलाहकारों के लिए यह आवश्यक है, लेकिन सभी वित्तीय पेशेवरों को एसईसी के साथ पंजीकृत नहीं होना चाहिए। अक्सर, यह किसी का पंजीकरण नहीं होता है जो एक प्रत्ययी को प्रकट करता है; यह उनकी प्रकृति में है कि वे मुआवजा कैसे प्राप्त करते हैं।

रोसेनस्ट्रॉक कहते हैं, "शुल्क-मात्र प्रत्ययी शब्द के आसपास मूल अवधारणा, जो प्रत्ययी सलाहकार की एक अन्य श्रेणी है, यह है कि इस प्रकार के सलाहकार केवल प्रदान की गई सेवाओं के लिए ग्राहक से सीधे मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं।" "दूसरे शब्दों में, शुल्क-मात्र सलाहकारों को अपने नियोक्ता या तीसरे पक्ष (जैसे फंड कंपनियों) से बिक्री से संबंधित मुआवजा नहीं मिलता है। इस उदाहरण में, फीस एक फ्लैट दर, प्रति घंटा शुल्क (या परियोजना-आधारित शुल्क), सदस्यता शुल्क या प्रबंधन के तहत संपत्ति का प्रतिशत का रूप ले सकती है। शुल्क-मात्र सलाहकार ग्राहकों के साथ एक बार की वित्तीय योजना के आधार पर या निरंतर आधार पर काम कर सकते हैं, जो कि परिस्थितियों के अनुकूल है।

यदि आप एक सच्चे भरोसेमंद सलाहकार की तलाश कर रहे हैं, तो शायद आपको पहले फीस के बारे में पूछना चाहिए। कल्पना कीजिए कि सेवा प्रदाता उत्पाद की बिक्री के आधार पर कमीशन या अन्य आय अर्जित करता है। क्या ऐसा होना चाहिए, आप पा सकते हैं कि उत्पाद अप्रतिबंधित विकल्पों की तुलना में निवेश के परिणाम नहीं देता है, इस प्रकार, लंबे समय में आपको अधिक लागत आती है।

रोसेनस्ट्रॉक कहते हैं, "कई जाने-माने क्षेत्रीय और राष्ट्रीय ब्रांड नाम स्टोरफ्रंट हैं जो प्रत्ययी मानकों का पालन नहीं करते हैं, और यह संभावित ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में सीधे संघर्ष में हो सकता है।" "अधिकांश वित्तीय सलाहकारों को ऐसे निवेश बेचने पड़ते हैं जो ग्राहकों के लिए उपयुक्त होते हैं, लेकिन सहायकों को उच्च स्तर की देखभाल के साथ कार्य करना चाहिए। नतीजतन, प्रत्ययी सलाहकार कम खर्चीले हो सकते हैं क्योंकि ग्राहक खातों से कमीशन नहीं लिया जाता है। यदि आप सलाहकार को अपने खाते का विवेकाधीन नियंत्रण देने की योजना बनाते हैं, यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको क्या चाहिए, और यदि आप ध्वनि, वस्तुनिष्ठ सलाह चाहते हैं, तो एक प्रत्ययी सलाहकार महत्वपूर्ण है। धन-नियोजन रणनीतियों की खोज करते समय, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वित्तीय सलाह प्रदान करने वाली प्रत्येक फर्म एक प्रत्ययी सलाहकार नहीं है।

क्या आप चिंतित हैं कि आप सही काम करने के लिए निवेश करने के बारे में पर्याप्त नहीं जानते हैं? या क्या आप चिंतित हैं कि आप वह नहीं जानते जो आप नहीं जानते हैं? किसी भी मामले में, आपको मदद चाहिए।

आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि यह सहायता केवल आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करती है।

क्या ऐसा होना चाहिए, आपको एक प्रत्ययी के साथ काम करने की आवश्यकता होगी।