आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) को आधिकारिक तौर पर पीछे धकेल दिया गया है

दिसंबर 2.0 में राष्ट्रपति बिडेन द्वारा हस्ताक्षरित SECURE 2022 अधिनियम में कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खातों से संबंधित प्रावधानों में दर्जनों बदलाव शामिल हैं। सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक प्रावधान है, जो इस वर्ष 1 जनवरी से प्रभावी हुआ, जो 73 वर्ष की आयु तक देरी करता है जब खाताधारकों को अपने 401(के) या आईआरए से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना शुरू करना चाहिए। यह अधिनियम अगले 10 वर्षों में और अधिक RMD विलंब भी निर्धारित करता है।

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आरएमडी क्या हैं?

आप पैसे पर कर का भुगतान नहीं करते हैं आपके आईआरए में या 401 (के) जब आप इसे डालते हैं, यही कारण है कि इन खातों को कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खाते माना जाता है। इसके बजाय, जब आप सेवानिवृत्ति में धनराशि निकालते हैं तो आप करों का भुगतान करते हैं। सेवानिवृत्ति में आपके वर्तमान टैक्स ब्रैकेट के अनुसार धन पर कर लगाया जाएगा। यह फायदेमंद है यदि आप सेवानिवृत्ति में कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, जब आपने पहली बार पैसा कमाया था।

यदि आप अपना सारा पैसा अपने IRA में छोड़ देते हैं, तो यह अंततः विरासत के रूप में पारित होने के योग्य हो जाएगा और शायद बिना कर के समाप्त हो जाएगा, कुछ आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) सुनिश्चित करती है कि ऐसा नहीं होता है। आरएमडी आपको कुछ पैसे निकालने के लिए मजबूर करता है जबकि इस पर अभी भी कर लगाया जा सकता है।

SECURE 2.0 अधिनियम से पहले, या एक मजबूत सेवानिवृत्ति अधिनियम सुरक्षित करना, कानून में हस्ताक्षरित किया गया था, यदि आप 72 जुलाई, 70.5 से पहले पैदा हुए थे, तो आपको 1 या 1949 के वर्ष के बाद आरएमडी लेना होगा।

वाशिंगटन ने आरएमडी में क्या बदलाव किया

1 जनवरी, 2023 तक, जिस उम्र में आपको होना चाहिए आरएमडी लेना शुरू करें बढ़ गया है। नया अधिनियमित कानून प्रदान करता है कि यदि आप 72 में 2023 वर्ष के हो रहे हैं तो अब आपके पास अपनी पहली निकासी के लिए अप्रैल 2025 तक का समय है। यदि आप 73 में 2023 वर्ष के हो रहे हैं, तो आपके पास अप्रैल 2024 से अपने खाते से पैसा निकालना शुरू करना है। अधिनियम यह भी प्रदान करता है कि उम्र 74 में 2029 हो जाती है और 75 की शुरुआत में 2033 हो जाती है।

ये परिवर्तन विभिन्न प्रकार के खातों पर लागू होते हैं:

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सावधानी क्रम में है

आरएमडी में देरी करने के लिए सिक्योर 2.0 अधिनियम के प्रावधानों का लाभ लेने का मतलब हो सकता है कि बाद में बड़ी राशि निकालनी पड़े और संभवत: जब आप अपने आरएमडी शुरू करते हैं तो करों में अधिक भुगतान करना पड़े। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आपके खाते की शेष राशि में वृद्धि जारी है, तो आपके पास अपनी निकासी पूरी करने के लिए कम साल होने की संभावना होगी, और बदले में इसका मतलब है कि बाद में निकासी अधिक होगी। इसके अलावा, बड़ी निकासी बढ़ सकती है आपका मेडिकेयर प्रीमियम.

नए प्रावधान 18 या उससे अधिक आयु के गैर-पति-पत्नी लाभार्थियों को भी प्रभावित कर सकते हैं। यथासंभव लंबे समय तक आरएमडी में देरी करके, ताकि हस्तांतरित की जाने वाली राशि पिछले नियमों की तुलना में अधिक हो, लाभार्थियों के पास मूल खाता स्वामी के मरने के बाद अपना पैसा लेने के लिए 10 साल का समय होगा, बशर्ते मृत्यु 2019 के बाद हो। दूसरे शब्दों में, गैर -पति-पत्नी लाभार्थियों को बड़ी अनिवार्य निकासी का सामना करना पड़ सकता है, खासकर अगर वे उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं।

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SECURE 2.0 अधिनियम आपके कर-लाभान्वित खाते को कर-मुक्त होने के लिए अधिक समय देता है, इससे पहले कि आपको पैसा निकालना पड़े और इसलिए, उस धन पर कर का भुगतान करें। इसके अलावा, कानून 2029 और 2033 में अधिक आरएमडी देरी के लिए चरण निर्धारित करता है। इससे पहले कि आप नए प्रावधानों का पूरा लाभ लेने का निर्णय लें, सुनिश्चित करें कि आपने ऐसा करने के कर परिणामों के बारे में सोचा है। यह विशेष रूप से मामला है यदि आपका जिन बच्चों को खाता विरासत में मिलेगा 10 साल की समय सारिणी के कारण, इतने बड़े वितरण लेने के लिए मजबूर किया जा सकता है कि यह उन पर भारी कर लगाता है।

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